Что значит молодая семья для ипотеки сбербанк

Содержание

Ипотека в Сбербанке по программе Молодая семья

Что значит молодая семья для ипотеки сбербанк

Сбербанк проводит акцию «Ипотека для молодой семьи» с привлекательными условиями в 2021 году. Молодой семьёй считаются супруги, состоящие в зарегистрированном браке, и возраст хотя бы одного из супругов не должен превышать 35 лет. Рассчитывать на приобретение жилья по акции могут в том числе семьи без детей и родители-одиночки.

Условия по кредиту «Ипотека для молодой семьи»

Максимальная сумма кредита для семьи определяется исходя из доходов по основному, дополнительному месту работы, доходов от индивидуального предпринимательства и бизнеса и иных источников, разрешённых российским законодательством.

Платежи осуществляются ежемесячно в каждый период действия ставки, через кассу банка или посредством соглашения с бухгалтерией по месту работы, по которому часть заработной платы будет сразу переводиться на банковский счёт, с которого осуществляется погашение займа.

По программе действуют следующие базовые условия:

  • процентная ставка составляет 8,7%;
  • максимальный срок кредита – 30 лет;
  • минимальная сумма займа – 300 тысяч рублей;
  • предельная сумма кредита составляет 85% от договорной или оценочной стоимости жилья;
  • размер первого взноса – не менее 20% от стоимости покупки.

Допускается досрочное погашение ипотеки для молодых семей как частичное, так и полное. Для этого нужно написать соответствующее заявление с указанием даты досрочного погашения счёта, с которого будет осуществляться перевод средств, и гасимой суммы. Нижнего предела для суммы досрочного погашения не существует. Эта процедура осуществляется без комиссии.

Подать заявку на ипотеку очень просто – её можно оформить через сайт Сбербанка. Такой способ подачи заявки не только прост, но и выгоден – он помогает приобрести ипотечное жильё по сниженной ставке.

С шаблонами договоров купли-продажи с помощью электронной регистрации можно ознакомиться на сайте самого популярного российского банка.

Там же молодой семье предлагается рассчитать ставку по ипотеке Сбербанка.

Процентные ставки

Ставка по кредиту для молодых семей может отличаться от базовой и в меньшую, и в большую сторону:

  1. Оформление электронной регистрации сделки на сайте банка снизит ставку до 8,6%.
  2. Оформление кредита по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» снизит ставку до 6%. Данная программа распространяется на семейные пары, которые в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года стали родителями гражданина РФ во второй или третий раз. Срок действия льготной ставки – 3 года при рождении второго ребёнка и 5 лет при рождении второго ребёнка. После окончания этого срока семьи должны выплачивать ипотеку по ставке 9,25%.
  3. Если семья заключает электронную сделку на жильё, не участвующее в акции «Витрина», то процентная ставка по её займу составит 8,9%, а без заключения сделки – 9%.
  4. Семьи — участники государственных программ развития жилищной сферы, реализуемых в рамках соглашений о сотрудничестве между Сбербанком и субъектами РФ, муниципальными образованиями, также выплачивают процентную ставку 9%.
  5. Самые высокие ставки по ипотеке действуют, если семья приобретает жильё на условии «Ипотека по двум документам» (пакет документов для получения ипотечного кредита ограничен заявлением, паспортом и вторым подтверждающим личность документом). Процентные ставки по программе «Молодая семья» Сбербанка в 2021 году повышаются до 9,6% и 9,7% в зависимости от того, оформлена регистрация онлайн или в офисе учреждения, если кредит взят по акции «Витрина». Если приобретаемая квартира в акции «Витрина» не участвует, то при оформлении регистрации через электронный сервис будет действовать ставка 9,9%, если регистрация оформлена традиционным способом – 10,0%.

Важно! Сниженные ставки действуют при оформлении в ипотеку квартир, участвующих в акции «Витрина». Такие объекты недвижимости помечены знаком «Одобрение онлайн» на портале ДомКлик.

Более подробную информацию о действующих процентных ставках по ипотечным кредитам клиенты могут получить в любом из офисов Сбербанка. Рассчитать ипотеку Сбербанка молодая семья сможет с помощью калькулятора, доступного на официальном сайте компании.

Важно! Возможны надбавки по процентным ставкам:

  • в размере 1%, если заёмщик отказывается от страхования жизни и здоровья, предлагаемого банком;
  • в размере 0,5%, если заёмщик не получает заработную плату на счёт или карту Сбербанка.

Ипотечный калькулятор Сбербанка для молодой семьи учитывает все факторы, влияющие на процентную ставку.

Требования к заёмщикам

Сбербанк предъявляет требования к возрасту, трудовому стажу и гражданству клиентов, намеревающихся взять ипотеку, и для их созаёмщиков:

  1. Нижняя граница возраста – 21 год на момент предоставления кредита.
  2. Верхняя граница возраста – 75 лет на момент погашения кредита. Эта граница снижается до 65 лет, если заёмщик не предоставил документов, подтверждающих стаж работы и уровень дохода.
  3. Минимальный стаж работы – не менее 6 месяцев на текущем месте работы. Если заёмщик не получает зарплату на сберегательный счёт или карту в Сбербанке, к нему предъявляется дополнительное требование – не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.
  4. Заёмщик должен являться гражданином Российской Федерации.

Клиент может привлечь к ипотечному кредитованию не более трёх созаёмщиков. Когда рассчитывается максимальный размер ипотеки, то учитываются их доходы.

Важно! Если титульный созаёмщик состоит в браке, его жена или муж в обязательном порядке включаются в число созаёмщиков (при отсутствии брачного договора).

Необходимые документы

Чтобы получить ипотечный кредит, молодая семья должна предоставить в Сбербанк следующий пакет документов:

  1. Заявление.
  2. Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации.
  3. Документ, подтверждающий нахождение заёмщика по месту регистрации.
  4. Документ, подтверждающий уровень доходов заёмщика и его трудовую занятость.
  5. Документы по предоставляемому залогу, если обеспечение кредита предполагается за счёт другого объекта недвижимости.
  6. Свидетельство о браке.
  7. Свидетельство о рождении ребёнка.
  8. При наличии созаёмщика-родителя – документы, подтверждающие родство заёмщика и созаёмщика.
  9. Сертификат на материнский (семейный) капитал.
  10. Документ из Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.

Пункты 6-8 актуальны при участии в программе «Молодая семья», пункты 9-10 – при участии в программе «Ипотека плюс материнский капитал».

После одобрения заявки на кредит по ипотеке молодым семьям в 2021 году Сбербанк предоставляет документы:

  1. Подтверждающие осуществлённый первоначальный взнос.
  2. Документы на объект жилой недвижимости, приобретаемый в ипотеку. Они выдаются в течение 90 календарных дней с даты принятия банком решения о выдаче займа.

Порядок оформления ипотеки по программе «Молодая семья»

Подать заявку на оформление ипотеки можно, обратившись лично в любое отделение банка, или через сайт Сбербанка. Электронное оформление сделки даёт для семьи ряд преимуществ. Подача заявки в цифровом виде имеет следующий алгоритм действий:

  1. Рассчитать ипотеку с помощью калькулятора на сайте компании по программе «Молодая семья».
  2. Отправить заявку через интернет.
  3. На портале «ДомКлик» выбрать подходящую квартиру.
  4. Непосредственно оформить сделку.

Оформление сделки осуществляется следующим образом:

  1. Обращение в наиболее удобный для клиента банковский офис со всеми необходимыми для получения ипотеки документами.
  2. Принятие банком положительного решения о предоставлении займа.
  3. Сбор пакета документов по интересующему объекту недвижимости – вторичному жилью или квартире в новостройке.
  4. Подписание кредитного договора, договора обеспечения, страхование предмета залога.
  5. Получение ипотеки и права собственности на жильё.

Электронная регистрация позволяет отправить документы на регистрацию без визита в Росреестр и МФЦ. Сделку будет сопровождать персональный менеджер, который направляет документы в Росреестр в цифровом виде, взаимодействует с данной службой и контролирует процесс регистрации права собственности.

Клиент Сбербанка получает документы – договор купли-продажи и выписку из ЕГРН также в цифровом виде на электронную почту. В сервис также входят оплата государственной пошлины за регистрацию перехода права на недвижимость и выпуск усиленной квалифицированной подписи для всех участников сделки.

Важно! Услуга электронной регистрации является платной, её стоимость составляет от 5 550 до 10 250 руб. в зависимости от типа жилья и субъекта РФ. Уточнить стоимость можно у специалистов контактного центра Сбербанка.

Сбербанк имеет сервис безопасных расчётов между покупателем объекта недвижимости и продавцом.

Он работает следующим образом: покупатель переводит средства на специальный счет Центра недвижимости от Сбербанка, где после получения средств запрашивают информацию в Росреестре о регистрации сделки. После подтверждения деньги зачисляются на счет продавца.

Эта услуга обойдётся клиентам Сбербанка в 2000 рублей, процедура перевода занимает не более 15 минут.

По вопросам порядка и правил оформления сделки по ипотеке можно получить информацию у консультантов Сбербанка через контактный центр или при личном обращении в банковское отделение.

Источник: https://sberech.com/ipoteka/ipoteka-v-sberbanke-po-programme-molodaya-semya.html

Программа ипотечного кредитования «Молодая семья» в Сбербанке

Что значит молодая семья для ипотеки сбербанк

Для многих молодых семей ипотечный кредит – единственная возможность приобрести собственное жилье, будь то квартира или частный дом. На фоне нестабильности финансовых рынков Сберегательный Банк России предлагает супругам специальную акцию по ипотеке.

Сниженная процентная ставка и минимальный первоначальный взнос – условия ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка в 2021 году делают приобретение жилья максимально выполнимой задачей.

Основные особенности акции

Программа ипотечного кредитования «Молодая семья» — социальный кредит Сбербанка, учитывающий такой вопрос, как рождение детей, и предполагающий помощь родителей, которые могут выступить в качестве созаемщиков.

Основная особенность такой акции – минимальный размер первоначального взноса по сравнению с другими предложенными вариантами ипотеки. Первоначальный взнос составляет всего 15% для молодых семей с несовершеннолетними детьми и 20% для семей, которые потомством еще не обзавелись.

Годовая ставка начинается с 12,5%, ее размер напрямую зависит от первоначального взноса. Ниже представлена сводная таблица:

Первый взносСрок до 10 летСрок от 10 до 20 летСрок от 20 до 30 лет
От 50%12,5%12,75%13%
От 30% до 50%12,75%13%13,25%
От 15% до 30%13%13,25%13,50%

Дополнительные льготы для молодых семей

Дополнительные условия кредита «Молодая семья» от Сбербанка не менее выгодны для заемщиков:

  1. При рождении ребенка молодой семье предоставляется возможность отсрочки платежа на погашение основной суммы долга. Данное условие актуально до момента достижения ребенком 3-х летнего возраста. Обратите внимание, отсрочка не распространяется на ипотечные проценты.
  2. Отсутствует дополнительно взимаемая плата за досрочное погашение кредита.
  3. При условии просрочки назначенного платежа, на заемщика накладывается ответственность по уплате неустойки, процент которой составляет всего 0,5% от просроченной суммы за каждый день.

Важно! Если один или оба супругов являются участниками зарплатного проекта Сбербанка, они могут рассчитывать на дополнительные бонусы в виде сокращения процентной ставки и суммы по процентам.

Компенсация по ипотеке молодым семьям

Главным преимуществом ипотеки для молодых семей является возможность привлечения безвозмездных государственных субсидий. Федеральная программа выделяет компенсации на погашение кредита, равные 30% от стоимости жилья, если в семье имеются дети, на каждого из них добавляет еще плюс 5%.

Для получения помощи в погашении кредита молодой семье необходимо представить собранный пакет документов на оформление кредита в Департамент жилищного фонда и политики по месту жительства.

В течение 10 дней после подачи документов заявка будет рассмотрена. При ее одобрении молодая семья получит статус нуждающихся в улучшении жилищных условий, заемщикам будет выдан сертификат на получение субсидий.

Субсидии могут быть использованы в качестве вносимого капитала, таким образом, ипотека получается без первоначального взноса, а также в качестве других частей задолженности по ипотечному кредиту, если таковой на данный момент уже оформлен

Кому могут быть предоставлены льготы

Ипотека для молодых семей в 2021 году может быть предоставлена любой семье, которая подходит под следующие требования:

  • Гражданство РФ.
  • Возраст хотя бы одного из супругов не достиг 35 лет, возраст каждого супруга превышает 21 год.
  • Если семья неполная, родитель может взять ипотеку, для него сохраняется главное условие – возраст менее 35 лет.
  • Наличие первоначального капитала от 15% стоимости жилья.
  • Семейный бюджет не ниже определенного уровня.
  • Для получения государственных субсидий молодая семья должна состоять на учете в качестве граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, увеличении жилой площади.

Важно! Для получения ипотеки по Федеральной программе предъявляются требования к приобретаемому жилью. Государство выдает субсидии только на покупку первичного жилья.

Общие требования

Ипотечный кредит от Сбербанка для молодых семей предъявляет следующие требования к заемщикам:

  • Цель кредита – квартира на первичном рынке жилья либо вторичном.
  • Срок предоставления – до 30 лет.
  • Валюта ипотечного кредита – российские рубли.
  • Сумма – от 300 тысяч рублей, до 85% стоимости недвижимости в залоге для семей с ребенком, до 80% стоимости недвижимости в залоге для бездетных семей.
  • Минимальный первоначальный взнос – 15% для семей с детьми, 20% для семей без детей.
  • Основная процентная ставка – 12,5-13,5%, плюс 1% добавляется при условии отказа от услуги страхования жизни и здоровья.
  • Комиссия за рассмотрение поданной заявки – отсутствует.
  • Комиссия при оформлении кредита – по тарифам за расчеты с продавцом.
  • Время рассмотрения заявки – от 2 до 5 дней (банковских).
  • Залог – имеющаяся недвижимость, приобретаемая недвижимость.
  • Форма выдачи кредита – в ячейку наличными, на личный счет.
  • Плата за досрочное погашение – нет.
  • Возраст заемщиков – 21-35 лет.
  • Подтверждение дохода – справка по форме банка, 2-НДФЛ.
  • Общий стаж работы – не менее одного года за последние 5 лет.
  • Стаж работы на последнем месте – не менее 6 месяцев.
  • Прописка или регистрация – РФ.

Порядок действий

Пошаговая инструкция оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» в Сбербанке:

  1. В начале заемщику необходимо обратиться в отделение банка и заполнить заявление-анкету.
  2. Собрать все необходимые документы. Пакет документов вместе с заполненным заявлением представить в филиал Сберегательного банка.
  3. Дождаться решения Банка, принято оно будет в течение 2-5 рабочих дней.
  4. Собрать пакет документов по интересующему объекту недвижимости.
  5. Подписать кредитный договор, а также договоры обеспечения, произвести страхование предметов залога.
  6. Получить кредит наличными, приобрести недвижимый объект и стать его полноправным собственником.

Ипотечный калькулятор

Для удобного расчета кредита и его особенностей Сбербанк предлагает своим потенциальным клиентам воспользоваться кредитным калькулятором. Для получения сводной информации в поля калькулятора по ипотеке необходимо внести такие данные:

  • Стоимость жилья, которое заемщик желает приобрести.
  • Первоначальный капитал либо ежемесячный платеж.
  • Сумма ипотечного кредита в рублях.
  • Срок кредитования, указать в годах и месяцах.
  • Дату выдачи ипотечного кредита.
  • Категорию заемщика, его пол, дату рождения.
  • Основной доход заемщика.
  • Регистрация объекта недвижимости (до или после ипотеки).

На текущий момент Сбербанк предлагает молодым семьям наиболее реальный и выгодный способ приобретения личного жилья. Для уточнения информации и получения более подробной необходимо обращаться в кредитный отдел Сберегательного Банка России.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-molodaya-semya-sberbank-usloviya/

Ипотека «Молодая семья» в Сбербанке

Что значит молодая семья для ипотеки сбербанк

Многие молодые семьи могут приобрести жилье только в кредит. При нестабильной ситуации Сберегательный Банк России предлагает воспользоваться специальной программой. По ней действуют низкие проценты и небольшой первый взнос. В Сбербанке ипотека «Молодая семья» доступна по сравнению с предложениями других организаций.

Принципы акции

Программа «Молодая семья» является социальным кредитом, в котором учитывается рождение детей. Это помощь родителям, которые могут быть созаемщиками. Главной особенностью акции считается небольшой первый взнос, чем в других банках.

При оформлении необходимо заплатить около 15%, если в семье есть несовершеннолетние дети, и 20% в том случае, если супруги еще не имеют потомства. Ставка в год рассчитывается от 12,5%, ее размер определяется первоначальным взносом. Она может доходить до 13,5%.

Преимущества кредита

Созаемщиками могут быть не только супруги, но и третьи лица. К ним относят родителей семьи. Общее число этих людей не может быть больше 6 человек.

Если ипотеку оформляет семейная пара, то учитывается зарплата с главной работы, а также дополнительных официальных источников.

Когда созаемщиками являются родители, то для подтверждения платежеспособности учитывается основной заработок или пенсия.

Если будут привлекаться созаемщики, то банк может принять решение о выдачи более крупной суммы кредита. Все зависит от доходов людей. На повышение сумм влияют активы, которые есть во владении семьи:

  • недвижимость во владении стоимостью выше 1 млн. рублей;
  • земельный участок в собственности;
  • транспорт возрастом до 3 лет и ценой не меньше 600 000 рублей;
  • акции и ценные бумаги.

Максимум по программе «Молодая семья» предоставляется до 85% от купленной недвижимости. Когда в семье есть ребенок, то увеличение суммы происходит до 90%.

Другим плюсом считается отсрочки на погашение долга. В первый раз это может наступить при желании заемщика от появления малыша до исполнения ему 3 лет.

Во второй раз отсрочка наступает при строительстве недвижимости. Ее период равен не больше 2 лет. Получается, что если случилось одной из этих событий, то максимум отсрочку могут предоставить на 5 лет.

Тогда срок кредитования вместо 30 лет может быть равен 35.

Другое преимущество заключается в ставке. Она находится в пределах 9,5 – 15,25%. Больше ценятся заемщики, которые зарплата перечисляется на карту Сбербанка. Условия у таких клиентов будут льготными.

Льготы молодым семьям

Оформление такой ипотеки выгодно наличием дополнительных привилегий. Если в семье появляется ребенок, то можно отсрочить платеж основной суммы задолженности. Это условие действует до достижения малышом 3 лет. Следует учитывать, что отсрочку не задействуют на проценты по ипотеке.

Если ипотечный кредит погашается досрочно, то не нужно платить дополнительные комиссии. При просрочке платежа неустойка равна 0,5% в день от суммы. Если супруги участвуют в зарплатном проекте от банка, то у них могут быть бонусы – сокращение ставки и суммы.

Выплата компенсации

Если будет оформлена в Сбербанке программа «Молодая семья», то есть возможность использования государственных субсидий. По Федеральной программе предоставляется компенсация на выплату кредита, которая составляет 30% от цены недвижимости. Когда в семье есть дети, то на каждого из них прибавляется 5%.

Чтобы оформить помощь при оплате кредита в Сбербанке, то нужно собрать документацию, после чего предоставить ее в Департамент жилищного фонда и политики по месту проживания. Около 10 дней происходит рассмотрение заявки. Если она будет одобрена, то у семьи появляется статус нуждающихся в улучшении условий жилья. Заемщики получают сертификат, который гарантирует пользование привилегиями.

Субсидии могут применяться вместо взносов. Получается, что кредит будет без первоначального взноса. Средства можно использовать для оплаты других частей долга, если ипотека уже оформлена.

Кому предоставляются льготы?

Чтобы был получен такой семейный кредит, необходимо соответствовать нескольким условиям:

  • гражданство РФ;
  • возраст 1 из супругов меньше 35 лет, но им должно быть больше 21 года;
  • если семья неполная, то у родителя есть право оформления ипотеки;
  • на первоначальный взнос должно быть от 15% от цены недвижимости
  • доход не должен быть ниже определенного показателя;
  • чтобы получить субсидию, молодой семье надо зарегистрироваться на учет как граждане, которые нуждаются в улучшении жилья.

Для оформления кредита по такой программе есть требования и к жилью. Государством предоставляются льготы только на первичную недвижимость.

Требования

Чтобы оформить кредит в Сбербанке, необходимо соответствовать некоторым требованиям. Оформить можно первичное или вторичное жилье. Срок кредита составляет до 30 месяцев.

Предоставляется он в российской валюте. Ипотека под строительство недвижимости может быть оформлена от 300 000 рублей.

При этом нужно оставить в залог до 85% жилья, если в семье есть 1 ребенок, и до 80%, когда детей еще нет.

Первый взнос составляет 15% в тех случаях, когда есть один малыш, а 20% оплачивается при отсутствии потомства. Ставка находится в пределах 12,5 – 13,5%. Каждый 1% прибавляется при отказе от страхования жизни и здоровья. Рассмотрение заявки абсолютно бесплатное, это происходит в течение 2 – 5 дней.

В качестве залога оставляется купленное жилье. Перечисляется ссуда в ячейку или на личный счет. Оформить ипотеку можно в возрасте 21 – 35 лет. Подтвердить платежеспособность поможет справка 2-НДФЛ. Стаж работы на последнем месте должен быть выше 6 месяцев. Обязательным требованием является регистрация в стране.

Документы

Кредитование осуществляется только в тех случаях, когда предоставлен набор документов. Для получения средств под проценты нужно заполнить анкету – заявление. Из документов потребуется:

  • паспорта и их копии заемщиков и поручителей;
  • справки о доходах;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении детей;
  • если родители супругов будут созаемщиками, то требуется предоставить подтверждение родства;
  • сертификат на субсидию.

Банк может запросить еще и другие документы, если в этом будет необходимость. Когда заявка одобрена средства перечисляются единовременно. Купленная на эти деньги недвижимость обязательно страхуется. Взносы равны от 3%, учитывая сумму задолженности.

Правила процедуры

Чтобы взять ипотеку под строительство дома, необходимо обратиться в Сбербанк, где следует заполнить заявление. Также нужно предоставить перечень документов. После этого можно ждать решения банка, которое обычно предоставляется в пределах 2 – 5 рабочих дней.

Если заявка одобрена, потребуются документы по выбранной недвижимости. Можно оформить ипотеку и под строящийся дом. Нужно подписать договор, а также соглашение обеспечения, после чего застраховать залог. Затем можно получать кредит, и становиться хозяином жилья. В этом заключается полное оформление ипотеки, остается лишь вовремя вносить ежемесячные платежи.

Использование ипотечного калькулятора

Чтобы рассчитать кредит, Сбербанк предлагает использовать кредитный калькулятор. Необходимо ввести такую информацию, как:

  • цена жилья;
  • платеж в месяц;
  • общая сумма;
  • срок кредита;
  • дата выдачи;
  • личные данные;
  • доход;
  • регистрация жилья.

На сегодняшний день Сбербанк предлагает выгодную программу, по которой можно приобрести жилье. Чтобы получить подробную информацию, нужно обращаться в офис учреждения.

Источник: https://SberBanking.ru/ipoteka/ipoteka-molodaya-semya-v-sberbanke

Ипотека от Сбербанка для молодой семьи: условия 2021 года

Что значит молодая семья для ипотеки сбербанк

Сбербанк ипотека «Молодая семья» – это финансовый продукт для граждан РФ, участвующих в одноимённой федеральной программе. Государство выделяет субсидию для погашения части процентов по займу, выдаваемому для улучшения жилищных условий.

Суть акции

Сбербанк предоставляет семьям, нуждающимся в жилье большего размера, кредит по сниженной ставке. Из федерального бюджета банку предоставляется субсидия, которая покрывает разницу, между рыночной ставкой и льготной.

Сбербанк предлагает следующие условия для молодых семей с ребёнком:

  1. заём выдаётся на срок до 30 лет;
  2. минимальная сумма – 300 000 рублей, максимальная ограничена стоимостью недвижимости;
  3. кредит не должен превышать 85% оценочной/договорной стоимости недвижимости;
  4. базовая процентная ставка – 9,4% годовых (9,1%, если клиент приобретает квартиру в рамках специального предложения на сайте DomClick.ru);
  5. первоначальный взнос – от 15% стоимости жилья;
  6. приобретаемая недвижимость оформляется в качестве залога;
  7. собственник обязан застраховать жильё на случай гибели или повреждения.

На период после выдачи займа и до момента регистрации в Росреестре соглашения о залоге клиент банка должен предоставить иное обеспечение. Это может быть поручительство третьего лица или залог другой недвижимости.

Без первоначального взноса получить кредит не удастся.

На сайте компании есть кредитный калькулятор.

Пользователь указывает:

  • цель кредита (покупка новой квартиры, вторичного жилья и т.д.);
  • стоимость имущества;
  • величина 1-го взноса;
  • период пользования деньгами;
  • условия для расчёта процентной ставки.

Система выдаёт клиенту расчёт:

  • величина кредита;
  • размер ежемесячного платежа;
  • процентная ставка;
  • минимальный размер дохода, при котором заявка будет одобрена.

Базовая ставка может быть увеличена в следующих случаях:

  1. человек не получает зарплату на карту Сбербанка (+ 0,5%);
  2. клиент отказывается от оформления договора личного страхования (+ 1%);
  3. граждан оформляет покупку не через портал DomClick.ru (+ 0,3%);
  4. первоначальный взнос составляет до 20% от стоимости жилья (+ 0,2%).

Кто может получить льготный кредит в 2021 году?

Сбербанк предъявляет ряд общих требований к заёмщикам:

  1. на момент оформления договора клиент достиг возраста 21 года, на день полной выплаты кредита ему будет не более 75 лет;
  2. человек работает на нынешнем месте 6 месяце, общий стаж составляет минимум 1 год;
  3. доход позволяет гражданину обслуживать заём, и у него остаются средства, превышающие прожиточный минимум;
  4. гражданство РФ.

К участникам программы «Молодая семья» предъявляется ряд дополнительных требований:

Схожие требования предъявляются к созаёмщику. Супруг/супруга всегда выступает в качестве созаёмщика, если между мужем и женой не оформлен договор о разделе имущества.

Для заключения договора со Сбербанком нужно представить:

  1. анкету-заявление (заполняется по форме, предоставленной банком);
  2. паспорт с пометкой о месте регистрации;
  3. другой личный документ (загранпаспорт, СНИЛС, водительское удостоверение, военный билет или иной на выбор);
  4. свидетельство о браке (не нужно, если за кредитом обращается родитель-одиночка);
  5. документы, подтверждающие уровень дохода;
  6. подтверждение наличия средств для первоначального взноса (выписка с банковского счёта, платёжный документ, подтверждающий перечисление средств по договору купли-продажи или документ, подтверждающий право человека на получение государственной субсидии);
  7. документы, подтверждающие заявленный уровень дохода и занятость;
  8. документы по приобретаемой недвижимости.

При подсчёте ежемесячного уровня дохода учитываются:

  1. справка с места работы по форме организации или банка;
  2. справка из ПФР для людей, получающих пенсию;
  3. налоговая декларация для ИП или людей, занимающихся частной практикой;
  4. договор найма жилья и налоговая декларация, если заёмщик сдаёт недвижимость в аренду;
  5. авторский или иной договор на использование интеллектуальной собственности и налоговая декларация.

Если клиент в качестве залога хочет предоставить другое помещение, ему потребуются:

  1. выписка из Росреестра;
  2. договор купли-продажи, свидетельство о наследстве или иной документ, подтверждающий законность приобретения недвижимости (может не предоставляться, если отсутствует по объективным причинам);
  3. отчёт о проведённой оценке стоимости имущества.

В течение 90 дней после одобрения заявки гражданин должен предоставить документы на приобретаемое помещение:

  1. договор купли-продажи;
  2. выписка из ЕГРН, подтверждающая право собственности продавца;
  3. отчёт об оценке стоимости недвижимости, если в договоре указана цена ниже рыночной;
  4. договор купли-продажи, договор приватизации, разрешение на строительство или иной документ, который явился основанием для возникновения права продавца;
  5. нотариально заверенное согласие мужа\жены собственника на продажу недвижимости.

Порядок предоставления ипотеки в 2021 году

Сначала людям, желающим получить заём в 2021 году в рамках программы «Молодая семья», нужно встать на учёт нуждающихся в улучшении условий проживания.

После этого стоит изучить рынок недвижимости и определиться с примерной стоимостью квартиры. Идеальный вариант – найти подходящее жильё и подписать предварительный договор на продажу.

Далее гражданин подаёт заявку на получение кредита. Это можно сделать онлайн или в офисе банка.

Человек указывает:

  1. параметры кредита (тип ипотеки, сумму, размер первоначального платежа, срок пользования деньгами и т.д.);
  2. информацию о себе (Ф.И.О., дату рождения, место проживания, стаж работы, уровень дохода и пр.);
  3. реквизиты паспорта;
  4. семейное положение;
  5. дополнительную информацию.

Также клиент должен представить документы, подтверждающие информацию в заявке. При подаче обращения онлайн можно загрузить их электронные копии.

Заявки обычно рассматриваются в течение 1 дня. После этого клиенту направляют предварительное одобрение кредита.

У гражданина есть 90 дней, чтобы заключить договор на согласованных условиях. За это время он должен найти недвижимость, заключить договор с продавцом и собрать требуемые документы для банка.

Все соглашения купли-продажи проверяются юристами Сбербанка. В них должны быть особые условия о залоге, порядке перечисления средств и т.д.

Когда договор подписан, клиент обращается в банк и заключает кредитный договор. Средства перечисляются продавцу недвижимости. Владелец оформляет страховой полис на имущество.

Новый собственник регистрирует своё право в Росреестре. После этого необходимо оформить соглашение о залоге.

Документ направляется в Росреестр – это защита на случай продажи, дарения, мены или иного распоряжения имуществом до полного погашения кредита.

Ипотека по программе «Молодая семья» – хорошая возможность для покупки нового жилья. Главное преимущество – заёмщик не несёт дополнительных обязательств перед банком или государством.

: Ипотека в Сбербанке. Вот почему больше всего ипотек берут в Сбербанке.

Рекомендуем ещё статьи по теме:

Источник: https://lgotyvsem.ru/semyi/sberbank-ipoteka-molodaya-semya.html

Ипотека

Что значит молодая семья для ипотеки сбербанк

Сбербанк — та, кредитная организация, где ипотечные заемщики могут применить все положенные им государственные субсидии. Правительство создает отдельные программы помощи молодым семьям, которые позволяют значительно сэкономить. Ипотека от Сбербанка по Молодой семье поможет купить недвижимость дешевле на 30-40%.

На Бробанк.ру найдете полную информацию по продуктам Сбербанка и по различным программам субсидирования. Благодаря помощи государства можно значительно сэкономить, купить объект дешевле или по сниженной процентной ставке. При желании оформить ипотеку обязательно изучите вопрос: возможно, субсидия полагается и вам.

Суть программы

Программа “Молодой семье — доступное жилье” создавалась как мера помощи молодым гражданам, которые не в силах самостоятельно приобрести собственное жилье. Им не по силам ни покупка за собственные средства, ни с привлечением ипотечного кредита.

Государство разработало схему субсидирования, согласно которой участники программы получают от правительства деньги. Эти деньги можно использовать как оплату части недвижимости, покупая ее за наличные или в ипотеку.

Сумма субсидирования приличная — 30-35% от стоимости жилья в регионе, необходимого по нормативам конкретной семье. То есть имеет значение состав семьи, регион и город проживания. Регулируют вопросы органы местного самоуправления, они же делают расчеты и регулируют получение заявителем выплаты.

То есть это не программа Молодая семья от Сбербанка. Это государственная программа, актуальная при обращении в любой банк. Если есть право на субсидирование, семья обращается к любой кредитной организации, какой пожелает. Но многие все же выбирают Сбербанк, потому что он традиционно устанавливает хорошие условия заключения договора и отличается доступностью отделений.

Она адресная и выдается только семьям, которые соответствуют условиям. Важно, что речь идет о семьях любого состава: бездетная пара, классическая семья с детьми, одинокий родитель с ребенком или несколькими детьми. Все они могут подать заявку на участие и оформить ипотеку в Сбербанке по Молодой семье.

Требования к участникам:

  • если речь о паре, брак обязательно должен быть зарегистрирован;
  • возраст каждого супруга не должен превышать 35 лет. Тут есть важный момент: 35 лет — возраст на момент предоставления субсидии. А с подачи заявления до получения денег проходит 2-3 года. Исполнилось 36 лет — все, денег не получить;
  • семья признана нуждающейся в улучшении жилищных условий. Этот статус дают органы местного самоуправления на основании предоставленного пакета документов.

Как видно, не все так просто, но и размеры субсидирования достойные, можно ради них потратить время. Сначала семье нужно получить статус нуждающейся в жилье, после она становится участником программы, встает в очередь. Финансирование проводится раз в год, семьи ждут денег 2-3 года. Так что, дело не быстрое.

Сколько можно получить по Молодой семье

Это самый важный вопрос. Нет твердой суммы, как, например, с материнским капиталом. Предусмотрено несколько факторов, влияющих на объем субсидирования. Самое главное — сколько метров жилья нужно конкретной семье по нормативу. И в каждом регионе свои нормы. Например, в Москве — 18 метров на человека. Соответственно, семье из 4 человек по нормативу положено жилье в 72 метров.

Дальше идет расчет стоимости такого жилья по нормативу. Берется средняя стоимость квадратного метра в конкретном городе. Допустим, семье полагается 72 метра, в городе их проживания метр в среднем стоит 40000 рублей. Соответственно, покупка обойдется в 2,88 млн рублей. Теперь, отталкиваясь от этой суммы, назначается конкретная субсидия:

  • 30%, если речь о семье без детей;
  • 35%, если в семье есть дети.

В итоге получается, что наша потенциальная семья с детьми получит от государства 35% от 2,88 млн, то есть чуть более 1000000 рублей. И эти деньги можно использовать при оформлении ипотеки от Сбербанка для молодой семьи. Более того, сумма может быть использована в качестве первоначального взноса.

Можно купить жилье дороже и больше нормативного, но сумма субсидии останется неизменной.

Оформление в Сбербанке ипотеки для молодых семей

Это не отдельный продукт. Субсидия может быть применена к любой программе Сбербанка, по которой приобретается жилая недвижимость. На сегодня это:

  • приобретение строящегося жилья, ставки по этому продукту начинаются от 6,5% годовых;
  • покупка жилья на вторичном рынке, ставка — от 8,5% годовых;
  • строительство жилого дома — от 9,7%;
  • жители Москвы могут принять участие в специальной программе по реновации.

Сами условия ипотеки для молодой семьи в Сбербанке стандартные, не отличаются от тех, что устанавливаются для обычных потенциальных заемщиков. Заявки принимаются от граждан от 21 года. Стаж работы основного заемщика — от 6 месяцев на текущем месте, общий стаж за последние 5 лет — не менее 1 года.

Если речь о супругах, рассматривается именно семья, они становятся созаемщиками, несут идентичные права и обязанности. При рассмотрении учитываются доходы обоих, причем к созаемщику нет требования об обязательном трудоустройстве. Рассматривается уровень платежеспособности семьи в целом.

Ставки Сбербанка для молодой семьи

Если изучать, какой процент по ипотеке в Сбербанке дается молодой семье, то в этом плане есть послабление. Кредитование ведется на улучшенных условиях, ставки снижаются. То есть и субсидию можно применить, и ставку уменьшить — отличные условия.

В Сбербанке действует акция для молодых семей. Стандартная базовая ставка — 8,9%, для молодых — 8,5%.

Базовая ставка — та, на основании которой высчитывается реальная, под которую будет одобрена ссуда. К ней могут быть прибавлены:

  • 0,3%, если объект покупки выбран не на Domclick.ru — специальном ипотечном сервисе Сбербанка;
  • 0,4%, если первоначальный взнос меньше 20%;
  • 0,5%, если заемщик — не зарплатный клиент Сбербанка;
  • 0,8%, если он не предоставил документы о доходах;
  • 1% в случае отказа заемщика страховать свою жизнь и здоровье.

Так что, базовая ставка может существенно вырасти. Этот факт не должен вас удивить. В описании продуктов все банки традиционно указывают наименьший процент, а после добавляют к нему дополнительные. Анализируя, под какой процент дают ипотеку молодой семье в Сбербанке, учитывайте этот факт.

Само оформление ипотечного кредита по программе Молодая семья в Сбербанке ничем не отличается от классической схемы. Подаете заявку, получите одобрение, выбираете недвижимость, собираете на нее документы и передаете в банк. Если объект соответствует требованиям банка, совершается сделка. В договоре будет фигурировать сумма за вычетом положенной субсидии.

Специальная ипотека для семей с детьми

Ипотека Сбербанка для молодой семьи может быть выдана по другой программе, не связанной с субсидированием. Правительством создан отдельный продукт, по которому семьи с детьми могут оформлять жилищные кредиты под 5-6%. Он актуален для семей, в которых с 2018 по 2022 год появился второй или последующий ребенок.

Параметры программы:

  • обязателен первоначальный взнос — от 20%;
  • максимальная сумма кредита — 12 млн. рублей для Москвы и СПб, 6 млн — для остальных городов и регионов;
  • ставка — 5%. Если заемщик отказывается покупать страховой полис — 1%.

Это действительно выгодные условия. Процентная ставка по кредиту для молодой семьи с детьми субсидируется государством. Сам же процесс оформления ссуды не отличается от обычного.

Обратите внимание, что ипотека по программе Молодая семья в Сбербанке коррелируется со всеми остальными формами субсидирования и специальными программами. Например, семья с детьми может получить субсидию от государства, использовать материнский капитал и оформить ипотеку по спецпрограмме под 5%. Все совмещается, в итоге сделка будет предельно выгодной.

Об авторе

Ирина Русанова – высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению “Банковское дело”. С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю “Финансы и кредит”.

Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности.

rusanova@brobank.ru

Эта статья полезная?

Источник: https://brobank.ru/sberbank-molodaya-semya/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.