Лизинговая программа

Как получить субсидию на лизинг в 2021 году. Льготный лизинг на технику

Лизинговая программа
Евгений Маляр

2 февраля 2021

  • Источник и суть субсидии на лизинг
  • О государственной программе льготного лизинга в 2021 году
  • Кто может стать льготным лизингополучателем
  • Документы, прилагаемые к заявке на льготный лизинг
  • Как происходит возмещение субсидий
  • Лизинговые компании, участвующие в программе субсидий в 2021 году
  • Льготный лизинг автомобилей в 2021 году
  • Субсидия на специальную технику
  • Субсидирование лизинга оборудования для легкой промышленности
  • Заключение

Государство в лице Министерства промышленности и торговли поддерживает отечественный бизнес в деле обновления и модернизации основных фондов.

Важнейшим инструментом реализации этих процессов служит лизинг, называемый также финансовой арендой. Развитие бизнеса – важнейшая задача, стоящая перед российской экономикой.

Статья о том, кому и на каких условиях предоставляется субсидия на лизинг в 2021 году.

Субсидирование лизинга – это частичное возмещение государством из федерального бюджета затрат, связанных с финансовой арендой производственных активов.

Государственными программами предусматривается этот вид содействия бизнесу, особенно его приоритетным направлениям. Юридическим основанием служит Постановление Правительства РФ № 958 от 23.09.

16, изменения и дополнения к этому акту и другие нормативные документы.

Льготный лизинг возможен для бизнеса, активность которого проявляется в следующих сферах хозяйствования:

  • сельскохозяйственное производство;
  • спортивные организации;
  • жилищно-коммунальное хозяйство;
  • легкая промышленность;
  • дорожное строительство;
  • другие виды деятельности, имеющие важное социально-экономическое значение.

О государственной программе льготного лизинга в 2021 году

лизинг с субсидией от государства означает возможность воспользоваться скидкой на всю сумму платежа. кроме этого, госпрограмма мпт подразумевает следующие условия:

  • предмет льготного лизинга – легковые и грузовые автомобили, специальная техника, производственное оборудование и другие основные средства;
  • срок договора – 1–3 года;
  • величина компенсации не должна превышать 10–12,5% стоимости предмета лизинга и ограничивается предельной суммой, устанавливаемой для каждого случая.

субсидия минпромторга рф может быть сразу израсходована на оплату аванса или использоваться как ежемесячная скидка на лизинговые платежи.

следует заметить, что субсидирование ставит целью поддержать не только лизингополучателей, но и отечественную машиностроительную промышленность. она создает благоприятные условия для расширения сбыта.

для того чтобы получить предмет в лизинг на льготных условиях, претендент должен выполнить ряд следующих последовательных действий:

  1. выбор оптимальной модели техники из списка, предусмотренного государственной программой. предмет должен быть произведен или собран в россии (если бренд иностранный).
  2. подача в лизинговую компанию заявления, в котором указано намерение участвовать в программе льготного лизинга.
  3. если сделка одобрена – подписание лизингового договора.
  4. получение объекта в пользование.
  5. оплата стоимости предмета лизинга по льготной цене.

воспользоваться возможностью субсидирования лизинга в российской федерации могут юридические и физические лица, в том числе индивидуальные предприниматели. требования к юридическим лицам предъявляются следующие:

  • предприятие действует не менее года;
  • отсутствуют просроченные кредитные обязательства;
  • нет задолженностей по налогам и сборам;
  • компания не находится в состоянии банкротства;
  • фирма не оштрафована в административном порядке;
  • текущая прибыль позволяет оплачивать услугу лизинга;
  • наличие всех необходимых лицензий.

организация, претендующая на получение субсидии, не может быть иностранной или иметь в уставном капитале более половинной доли, принадлежащей иностранному юридическому лицу. также учитывается факт регистрации акционеров и бенефициаров в офшорных зонах.

отношение лизинговых компаний к своим клиентам, по сравнению с банками, более лояльно, что обусловлено меньшим уровнем рисков. тем не менее, каждый из потенциальных лизингополучателей проходит тщательную проверку в бки (бюро кредитных историй), налоговой службе и других источниках информации.

документы, прилагаемые к заявке на льготный лизинг

Пакет документов, нужный для получения субсидии на финансовую аренду, примерно соответствует требованиям кредитных организаций. Некоторые лизинговые компании проявляют особенности подхода, зависящие от специфики характеристик как клиента, так и предмета.

Как правило, в любом случае обязательно понадобятся следующие документы:

  • устав и учредительный пакет;
  • регистрационные свидетельства (выписка ЕГРЮЛ, налогоплательщика и т. д.);
  • приказ или распоряжение о назначении директора;
  • финотчетность и баланс за последние отчетные периоды;
  • банковская выписка;
  • общегражданские паспорта руководителей и учредителей.

Возможно, лизинговая компания потребует также информацию о бенефициарах и другие документально подтвержденные сведения, влияющие на одобрение заявки.

На основе предоставленных бумаг принимается решение о заключении договора лизинга. Его содержание обычное для соглашений финансовой аренды, но с указанием условий субсидии.

Процесс субсидирования начинается с конкурса претендентов, оцениваемых по числу набранных баллов, каждый из которых присваивается по определенным критериям. Признаки указываются в программах поддержки, разрабатываемых в каждой из областей РФ.

На практике это означает, что юридическое лицо, подтвердившее свое право на субсидию, получает скидку в размере 10 (или более) процентов на каждый лизинговый платеж или использует сумму льготы для погашения начального взноса.

Следует также учитывать, что нарушение правил договора лизинга по вине лизингополучателя может повлечь отмену субсидии и требование возместить государству ее полученную часть.

В программе государственной поддержки лизинга участвуют десятки компаний. Источником субсидии служит федеральный бюджет, поэтому разница условий обусловлена особенностями работы лизингодателя. Они проявляются в выборе предметов финансовой аренды, проценте начального взноса и сроке действия договора.

ЛизингодательПредмет лизингаНачальный взносСрок договораУдорожание в год
ЕвропланГрузовой и коммерческий автотранспорт, спецтехника10%От 13 мес.0%
ВТБ ЛизингГрузовой и пассажирский автотранспорт10–49%От 24 месяцев5%
Ресо ЛизингАвтомобили0–50%1–5 лет6,5%
Сбербанк ЛизингАвтомобилиот 15%1–4 года5%
Элемент ЛизингАвтомобили ГАЗ, автобусы, коммерческая техника, спецтехника и оборудование20–50%1–3 годаДоговорное
Газпром ЛизингСпецтехника, ж/д транспорт, морские суда, автомобили, различное оборудованиеот 10%3–10 летДоговорное
Эксперт ЛизингСпецтехника, недвижимость, автомобили, оборудование0–49%От 13 мес.Договорное
РосагролизингТракторы, комбайны, транспортные средства, сельхозтехника, племенной скот, оборудование для животноводстваот 7%До 10 летДоговорное
Соллерс ФинансЛегковые, грузовые, коммерческие автомобили, спецтехникаОт 20%От 6 мес. до 5 лет.Договорное
КАМАЗ ЛизингГрузовой автотранспорт, спецтехникаОт 20%12–42 месяцаОт 0%

Указанные в таблице значения могут меняться и зависят от многих факторов.

Льготный лизинг автомобилей в 2021 году

Поддержка российского промышленного производства государством выражается в том, что желающим участвовать в льготной финансовой аренде, Минпромторг предлагает список автомобилей, подпадающих под его условия.

При этом помимо отечественных машин, субсидия на лизинг распространяется и на иномарки, если их сборка осуществляется на российских заводах.

Пределы скидок – от 10 до 12,5%, но не более определенной суммы в абсолютном денежном выражении.

Льготная программа лизинга автотранспортных средств действует с осени 2017 года и имеет несколько направлений, смысл которых отражен в их названиях.

«Российский тягач». Стимулирование сбыта отечественных автомобилей-тягачей реализуется предоставлением высокой скидочной ставки (12,5%) и увеличенным размером предельной суммы дисконта (625 тыс. рублей).

«Российский фермер». Как ясно из названия, эта программа льготного автокредитования позиционирована на поддержку российских сельскохозяйственных производителей. Субсидия на лизинг предоставляется юридическим лицам, подтверждающим (выпиской из ЕГРЮЛ), что их деловая активность направлена на развитие аграрного сектора экономики.

Скидочная ставка – 12,5%. Она распространяется на ежемесячные выплаты и первоначальный взнос, то есть, на всю стоимость автомобиля. По программе «Российский фермер» можно взять в лизинг отечественную технику коммерческого назначения, включая различные модели ГАЗ и САЗ – от микроавтобусов до самосвалов.

По поводу легковых автомобилей – они также предлагаются.

Программа «Свое дело». Участвовать могут субъекты, относящиеся к малому и среднему бизнесу.

Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель подтверждает свой статус выпиской из Единого реестра субъектов малого и среднего предпринимательства, прилагаемой к заявлению на предоставление льготного лизинга. Условия те же, что и для «Российского фермера» (12,5%, до 625 тыс. руб.) при сроке договора от 1 до 3 лет.

Льготный лизинг спецтехники предусматривает субсидирование по ставке 10% (с учетом действующих ограничений предельных сумм, зависящих от типа машины) при 10% авансовом платеже. Объект должен быть произведен в Российской Федерации в 2017–2018 годах.

Список техники Минпромторга в 2021 году, предусматривающий право на субсидию, включает следующие позиции:

  • бетономешалки на автомобильном шасси;
  • автогрейдеры;
  • топливозаправщики;
  • автоцистерны;
  • гусеничные машины, предназначенные для лесных хозяйств;
  • гусеничные тракторы и бульдозеры;
  • колесные индустриальные перегружатели;
  • трубоукладочные краны;
  • изотермические полуприцепы;
  • контейнеровозы и рефрижераторы-полуприцепы;
  • прицепы и полуприцепы для перевозки скота (бортовые, грузовые, тентованные);
  • полуприцепы-платформы, в том числе низкорамные;
  • прицепы и полуприцепы-самосвалы;
  • сортиментовозы (прицепы и полуприцепы со стальным покрытием дна);
  • цистерны (прицепы, полуприцепы) для транспортировки нефтепродуктов и битума;
  • цементовозы (полуприцепы-цистерны);
  • тракторные бункер-перегрузчики;
  • тракторные прицепы-самосвалы;
  • вилочные автопогрузчики;
  • гусеничные и колесные экскаваторы;
  • гусеничные и колесные экскаваторы-перегружатели;
  • экскаваторы-погрузчики.

Условия льготного лизинга спецтехники стандартные.

Развитие лизинговых отношений в легкой промышленности стимулируется Постановлением №2 Правительства РФ, принятым 2 января 2017 года. Реализация положений этого документа поручена Минпромторгу России.

Предприятиям, отвечающим требованиям льготного пользования заемными средствами (в том числе и по лизингу) из госбюджета компенсируется до 70% затрат на уплату процентов (в данном случае лизинговых платежей) в российских и зарубежных денежных единицах (по курсу ЦБ РФ на момент несения издержек).

Критерии предприятий, подпадающих под условия льготного кредитования:

  • Победа в целевом конкурсе, проводящемся дважды в год (или реже).
  • Расчетный рост сбыта продукции в результате реализации субсидируемого проекта (в данном случае приобретения оборудования на условиях лизинга) – свыше 104%.
  • Годовая стоимость произведенной продукции предприятия легпрома – вдвое больше суммы субсидии, указанной в заявке.

Отбор проектов осуществляется на основе списка приоритетных направлений, утвержденного Минпромторгом РФ.

Информация о проведении конкурсов доступна на сайте Министерства промышленности и торговли.

Субсидию не сможет получить предприятие легкой промышленности, допустившее:

  • нарушение сроков погашения ссудных и кредитных задолженностей;
  • пользование овердрафтом;
  • другие формы финансово-кредитной несостоятельности.

Таким образом, условия льготного лизинга для предприятий легкой промышленности отличаются способом начисления скидки (на проценты за пользование, а не общую сумму). Во всем остальном (требования, пакет документов и пр.) они стандартные.

Заключение

Субсидирование лизинга состоит в предоставлении скидок на выплаты по условиям финансовой аренды.

Льготные условия предусмотрены для юридических лиц, приобретающих отечественную технику и оборудование, изготовленное на территории России.

Претендовать на получение лизинговой субсидии может любое предприятие. Преимущества имеют те из них, которые работают в приоритетных хозяйственных направлениях.

Источник: https://Delen.ru/nyuansy-biznesa/kak-poluchit-subsidiju-na-lizing.html

Лизинг для физ.лиц — выгодная ли это история? — AutoSpot на DRIVE2

Лизинговая программа

Покупка автомобиля – это серьезный шаг для каждого автолюбителя. Все мечтают купить авто на максимально выгодных условиях, в особенности, если нет возможности единовременно внести полную сумму.

До недавнего времени единственной возможностью для физлица купить машину, оплатив лишь часть ее стоимости, был банковский кредит. Но с недавнего времени россиянам доступен еще один вариант приобретения авто – это лизинг.

На сегодняшний день услугами лизинга пользуются в основном компании, а физическим лицам привычнее брать автомобиль в кредит. Но есть и те, кому важнее пользоваться автомобилем более высокого класса за меньшее количество денег. Например, по итогам 2016 года около 30% автомобилей Porsche было продано именно в лизинг.

Разберем более детально все плюсы и минусы лизинга для физических лиц и сравним его с кредитом.

Что такое лизинг?

Само слово «лизинг» пришло к нам из английского языка, это производное от слова «to lease», означающее «сдавать в аренду».

И покупка имущества в лизинг как раз подразумевает долгосрочную аренду транспортного средства, оборудования и прочих активов с возможностью выкупа по окончании срока арендного договора.

Возможность купить автомобиль в лизинг у обычного россиянина появилась сравнительно недавно – в 2011 года. Именно тогда были внесены соответствующие поправки в российское лизинговое законодательство.

Виды лизинга

Существует две основных разновидности лизинга, которые применимы для сделок с физическими лицами:* финансовый (выкупной)– с выкупом транспортного средства по окончании договора. Лизинговая компания приобретает автомобиль у поставщика и передает во владение конечному пользователю.

По окончании срока пользования автомобиль переходит во владение конечного пользователя.* оперативный (возвратный) – без выкупа (долгосрочная аренда). В нашей стране мало распространен. По окончании действия лизингового договора автомобиль возвращается в собственность лизинговой компании.

В обоих случаях на период действия лизингового договора автомобиль находится в собственности компании-лизингодателя, а клиент пользуется им по доверенности.

На данный момент правила регулируют все формальности формирования доверенности: документ выдается лизинговой компанией автовладельцу и действует в течение всего периода погашения долга. Доверенность на автомобиль считается неотъемлемым приложением к договору.

Договор лизинга может заключаться на разные сроки, обычно это 12, 24, 36 или 48 месяцев. Остаточная сумма, по которой производится выкуп транспортного средства, определяется индивидуально в каждом конкретном случае. Она зависит от марки и модели авто, его состояния, срока договора и прочих факторов. Обычно в нее включены следующие составляющие:

-​ амортизация автомобиля за период;​- процентные средства;-​ комиссия лизинговой компании;​- сама стоимость автомобиля;

-​ дополнительные факторы вроде суммы страховки имущества.

Лизинг или кредит – что выгоднее?

Для физлица приобретение автомобиля по схеме лизинга имеет некоторые преимущества перед кредитованием, к которым можно отнести более быстрое рассмотрение заявки (например, Сбербанк обещает выдать решение по лизинговому займу в течение 8 часов), невысокий первоначальный взнос (некоторые компании предлагают оформить договор лизинга под залоговые 10%, например, такие ставки предлагают «Балтийский лизинг», и ВТБ-лизинг), и более низкие ежемесячные выплаты по договору.

Кроме того, действуют специальные государственные программы поддержки российских автопроизводителей, по которым можно приобрести авто отечественного производства со скидкой от 10%.

В отличие от программ автокредитования, все регистрационные действия с автомобилем осуществляет лизингодатель, владельцу не придется тратить деньги, силы и время на общение с соответствующими органами. При покупке в кредит вам предстоит самостоятельно оплатить регистрацию авто в органах ГИБДД.

Лизинговые программы предоставляют более широкий выбор вариантов по окончанию срока действия договоров. Владелец имеет возможность выкупить автомобиль, став его полноправным владельцем, обменять его на новое, вернув б/у лизингодателю, продлить договор лизинга.

В то же время после окончания срока действия кредитного договора никаких вариантов у автовладельца нет. У него остается подержанное авто, которое он должен продать самостоятельно, если есть желание купить новую машину.

Однако, оформляя автомобиль в лизинг, физлицо должно осознавать риски, связанные с данным видом кредитования: при разорении лизинговой компании, помимо потерянного автовладелец теряет и денежные средства, внесенные за автомобиль.

Также огромным минусом лизингового рынка в России до сих пор является малое количество программ для физических лиц. Большинство выгодных ставок до сих пор доступны только юридическим лицам либо ИП.

Покупка автомобиля в лизинг предоставляет физлицу некоторые преимущества. Однако есть и существенный минус, связанный с риском лишиться автомобиля в случае просрочки.

Мы решили на примере покупки нового Kia Sportage рассчитать, во сколько он нам обойдется в кредит и в лизинг.

KIA Sportage в кредит

Допустим, мы планируем приобрести двухлитровый Kia Sportage с передним приводом в обычной комплектации Classic “Теплые опции” . Его стоимость будет составлять 1 409 900 без скидки за наличный расчет. Но мы планируем приобрести автомобиль в кредит.

Поэтому для нас распространяется прямая скидка от производителя в размере 30 000 руб и скидка в 18 000 руб. при оформлении кредита. Получается Sportage нам предлагают за 1 362 000 руб. Мы готовы внести первоначальный взнос в размере 362 000 руб.

На что нам рассчитывать в таком случае? Партнер официального дилера Favorit Motors Kia Банк “СЕТЕЛЕМ” предоставил следующие не очень привлекательные условия: при первоначальном взносе в 26% ( 362 000 руб) сроком в 2 года, процентная ставка получилась — 16,6 %. А ежемесячный платеж — 52 000 руб.

Переплатить придется — 195 000 руб. Если растянуть кредит на 3 года, процентная ставка будет такая же -16,6 %, ежемесячный платеж — 38 000 руб. Но переплата увеличиться в 300 000 руб.

Kia Sportage в лизинг

Нас смутил большой ежемесячный платеж, поэтому мы обратились к лизинговому партнеру Kia. Выбрали “ Мэйджор Лизинг”.

У нас практически такой же первоначальный взнос — 360 000 руб. Рассчитываем возвратный лизинг сроком на 2 года (24 месяца) . Ежемесячный платеж составит 26 644 руб. Итого сумма выплат составит — 639 472 руб.

Прибавляем наш первоначальный взнос и получаем 1 001 472 руб. В случае, если мы захотим все-таки выкупить ТС, то нам придется заплатить еще 681 000 руб. Таким образом, переплата будет космической — 319 000 руб.

Возвратный лизинг с таким же первоначальным взносом ( 360 000 руб.) сроком на 3 года (36 месяцев) ежемесячно будет обходится нам в 21 531 руб. Итого сумма выплат будет в размере — 775 151 руб. Добавляем наши 360 000 рублей. Итого: 1 137 151 руб. Если предстоит выкупать автомобиль, то придется доплатить еще — 681 000 руб. Переплата будет тоже заоблачной…

Посмотрим, как дела обстоят с выкупным лизингом сроком на 2 года. У нас все тот же первоначальный взнос — 360 000 руб. Нам ежемесячно придется вносить — 50 706 руб. Получается, что выплатим мы — 1 216 944 руб и вспомним про первоначальный взнос ( 360 000 руб). Зато уедем уже теперь на своем собственном Kia Sportage за 1 578 944 руб., переплатив банку 216 000 руб.

Если нас угораздит ввязаться в выкупной лизинг сроком на 3 года, к чему стоит приготовиться? К тому, что опять придется отдать свои кровные 360 000 руб.

(первоначальный взнос) и на протяжении 36 месяцев выплачивать каждый месяц 36 305 руб. По прошествии трех лет в общей сложности общая сумма выплат составит 1 306 992 руб.

Прибавляем первоначальный взнос и получаем сумму в размере — 1 668 992 руб. Таким образом, переплата будет 306 992 руб.

Отметим, что в случае, если первоначальный взнос составляет до 40%, то необходимо предоставить следующий пакет документов: паспорт, водительское удостоверение, справку о доходах и копию трудовой книжки и заполненная анкета. Договор рассматривается банком до 3 рабочих дней. Годовой налог, ТО — это все не входит в стоимость лизинга. При желании эти, расходы можно, конечно, занести в тело кредита, но дешевле будет самому оплатить этот налог.

На данном примере мы убедились, что нет никаких явных преимуществ у лизинга перед кредитом. За исключением того, что ежемесячный платеж в случае с лизингом немного меньше. И да, Kia Sportage нам зарегистрируют.

Тем не менее, эксперты позитивно оценивают перспективы развития лизинга для физлиц в России. Так, компания autospot.

ru отмечает положительную динамику: “Еще два года назад у нас не было продаж по лизинговой программе, только за наличный расчет или автокредит. В этом году мы наблюдаем значительный рост.

Ежемесячно через нас продается около 20 автомобилей в лизинг для физических лиц”. Отмечает директор по маркетингу Дмитрий Рыбальченко.

Немного статистики

В мировой практике лизинг является одним из основных каналов сбыта автомобилей для физических лиц. К примеру, в США и Центральной Европе около 30% общего рынка лизинга составляет именно лизинг для физических лиц.У российских автолюбителей покупка автомобилей в лизинг пока не пользуется популярностью, по такой схеме приобретают авто около 3% россиян.

Одна из основных причин – неосведомленность населения о возможности покупки авто в лизинг. По данным Национального агентства финансовых исследований, всего 14% россиян знают о том, что автомобиль можно приобрести в лизинг. А свыше половины из тех, кто принял участие в опросе, вообще никогда не слышали о том, что такая услуга доступна и физическим лицам.

И это неудивительно, ведь услуги лизинга для физлиц предлагаются практически только в Москве и Санкт-Петербурге.

К тому же на сегодняшний день существует и еще одна возможность приобрести автомобиль — оформить кредит с остаточным платежом.

Однако для большей части потенциальных клиентов этот шанс практически ничем не отличим от традиционного лизингового соглашения.

Еще одна причина низкого спроса на услуги лизинга – отсутствие культуры аренды автомобилей. Многих автолюбителей смущает тот факт, что владельцем автомобиля является лизинговая компания. Для российского потребителя важно обладание машиной, поэтому многие предпочитают приобретать автомобили в кредит, а не по схеме лизинга.

Источник: https://www.drive2.ru/o/b/475037677662503742/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.