Нужен ли ип расчетный счет

Содержание

Как пользоваться расчетным счетом и можно ли ИП не открывать счет

Нужен ли ип расчетный счет

Сегодня ведение предпринимательской деятельности возможно без расчетного счета в банке. И если после оформления ИП вы решили обходиться без него – ваше право. По закону вы не обязаны открывать расчетный счет. Но тогда ваш бизнес ожидают ограничения и трудности.

Ограничения и трудности при отсутствии расчетного счета у ИП

Если вы не пользуетесь расчетным счетом, значит:

  • Организация может работать только с наличными деньгами. Это накладывает ощутимое ограничение – по наличным расходам установлен лимит. Сейчас он составляет 100 тысяч рублей по одному договору. Лимит не установлен на расчет с физическим лицами, в том числе и с собственными работниками.
  • Будет сложнее подтверждать свои доходы и расходы перед налоговой инспекцией.
  • Надо будет решать вопрос с хранением выручки. Вы ведь собираетесь зарабатывать.
  • Вы просто потеряете большую часть своих клиентов. Многие покупатели привыкли рассчитываться с помощью карт, электронных денег, наложенными платежами. Никто не захочет отказываться от удобств ради вашего пристрастия к наличным расчетам.

А юридические лица и бюджетные организации уже давно предпочитают безналичные расчеты. Если партнерам придется работать с вами через ваш текущий расчетный счет, им придется обосновывать эти переводы перед налоговой. А это сложно. Проще найти другого партнера.

Использовать для предпринимательских нужд свой счет физического лица тоже не выход. Банки не одобряют подобную деятельность. Это противоречит их инструкциям: через текущие счета запрещено проводить операции, связанные с коммерческими целями.

Банки обязаны противодействовать нелегальным доходам. А регулярные поступления больших сумм на ваш текущий счет будет вызывать вопросы. Кончится тем, что банк заморозит ваш счет и заблокирует карту до выяснения обстоятельств.

Поэтому, как ни крути, все вышеперечисленные обстоятельства приведут вас к мысли о необходимости подписания договора банковского обслуживания.

Открыть РКО бесплатно

Преимущества при использовании расчетного счета для ИП

Но прежде чем отправиться в банк, давайте еще раз убедимся в необходимости расчетного счета. Рассмотрим, как с его использовать и какие преимущества вам это даст:

  • Предоставление банком кредитов на выгодных условиях.
  • Оплата налогов гораздо проще.
  • Безопасное хранение денег.
  • Инкассация. Сотрудники банка примут наличные, пересчитают и зачислят на счет.
  • Возможность подключить эквайринг и принимать безналичную оплату от контрагентов и клиентов удобным способом.Кстати, в МТС Кассе процент по эквайрингу фиксированный – 1,99%.
  • Подключение сервиса СБП (системы быстрых платежей). С ним можно еще больше сэкономить на приеме безналичных платежей. В отличие от эквайринга, оплата проходит сразу через кассу (терминал не потребуется) и комиссия значительно ниже – всего 0,4-0,7%.
  • Заключение любых сделок с любыми контрагентами без ограничений по сумме.
  • Осуществление банковских операций дистанционно. Онлайн платежи с телефона с помощью банковских приложений – это безграничные возможности для любого бизнеса, особенно торговли товарами и услугами.
  • Подключение зарплатных проектов и возможность платить зарплату сотрудникам на банковские карты. Предприниматель максимально уходит от расчетов наличными, и процесс выплаты зарплаты становится менее трудоемким.
  • Расчет с бюджетами в обязательной безналичной форме.
  • Работа с валютой.
  • Сотрудничество с крупными компаниями, участие в госзакупках. ИП становится полноценным участником коммерческих отношений.

Теперь уже точно ваши мысли о расчетном счете превратились в твердое решение воспользоваться услугами РКО. Надо идти в банк. Но какой?

Как выбрать банк для открытия расчетного счета ИП

Сегодня расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц и физических лиц предлагают многие финансовые организации. Условия банковского обслуживания практически у всех аналогичные. Поэтому выбор сделать непросто. Подробно о том, как выбрать банк для РКО, мы писали ранее. Здесь же укажем самые главные критерии:

  1. Надежность. Определяется участием государства в капитале банка.

  2. Размер активов. Чем они выше, тем лучше. Больше уверенности, что с банком ничего не случится.

  3. Возраст. Чем дольше банк существует, тем больше финансовых кризисов он преодолел.

  4. Тарифы. Посчитайте, в какую сумму вам обойдется обслуживание в конкретном банке и найдите подходящий для себя тариф.

  5. Разнообразие предлагаемых сервисов и услуг.

  6. Конкретные условия: технологичность, скорость и удобство обслуживания, уровень работы с клиентами и другие.

Важно выбрать банк, который не только предоставит полный спектр услуг, но и будет исполнять свои обязанности без задержки и лишних проволочек.

Если вам нужна помощь в выборе банка, вы всегда можете обратиться в МТС Кассу. Мы сотрудничаем со многими системно значимыми банками. Своим клиентам мы бесплатно подбираем удобный банк и выгодный тариф, открываем РКО, подключаем эквайринг и СБП. У нас всегда есть специальные бонусы от банков-партнеров:

  • бесплатные тарифы
  • кэшбэк до 5%
  • бонусы на развитие в размере 300 тыс.рублей и больше
  • бесплатная регистрация ИП и ООО в налоговой

Подобрать банк и тариф

Порядок открытия расчетного счета

С 1 сентября 2016 года введены «упрощенные правила» для открытия расчетного счета ИП. Свидетельство о государственной регистрации ИП и свидетельство о постановке на учет в ИФНС предоставлять в банк больше не надо. Он получит их самостоятельно из налоговой инспекции.

В 2020 году вам потребуются следующие документы:

  • Паспорт
  • Лицензия или патент (если есть)
  • Документы, подтверждающие полномочия и подтверждающие личность доверенных лиц (если счетом будете пользоваться не только вы)
  • Карточка с образцами подписей и оттиска печати (в определенных случаях)

Оформление документов для открытия счета происходит непосредственно в офисе банка. Порядок следующий:

  • Предоставленные документы проверяются и заверяются сотрудником банка.
  • Затем вы заполняете все необходимые бланки, заявления и анкету.
  • Не забудьте обязательно написать заявление на открытие специального карточного счета.
  • Далее банк составляет договор расчетно-кассового обслуживания.
  • Вы внимательно читаете договор.
  • Если все хорошо, подписываете его и получаете свои банковские реквизиты.

После дополнительной проверки банк открывает расчетный счет на имя ИП в течение 1-2 дней, о чем вам придет сообщение. Раньше уведомлять налоговый орган об открытии счета обязаны были сами налогоплательщики. Сегодня всю информацию в инспекцию ФНС банки передают сами.

Стоит сказать, что сейчас можно открыть счет для ИП не выходя из дома. Такая банковская услуга называется резервирование банковского счета и осуществляется онлайн. Это удобно, когда реквизиты нужны срочно, а времени на сбор документов нет. Резервирование счета предлагают некоторые кредитные организации.

Вы просто подаете заявление через интернет, получаете номер своего расчетного счета и резервируете его. Счет работает сразу после подтверждения заявки сотрудником банка. На сбор документов и последующий визит в банк дается 30 дней. Если этого не произошло, счет аннулируется, и деньги возвращаются обратно тем, кто их перевел.

Управление расчетным счетом

Управление расчетным счетом должно быть максимально удобным для современного предпринимателя. Поэтому обязательно научитесь правильно управлять им дистанционно.

Практически все банки предоставляют круглосуточный доступ к расчетному счету, обеспечивая поддержку через call-центры. Пользуясь онлайн-банком и мобильным приложением, вы сможете совершать операции из любой точки мира и с любого устройства: отправлять платежи, контролировать поступления и остаток, отправлять необходимые документы и другое. А это свобода вести свой бизнес по своим правилам.

Какие операции можно проводить через расчетный счет

Именно через расчетный счет проходят все финансовые операции предпринимателя:

Перечисление денежных средств. В случае если вы планируете сделать перевод контрагенту, перечислить арендную плату или совершить иные платежи, формируется платежное поручение. В нем прописываются сведения по реквизитам банка отправителя и получателя, суммы и основание платежа. Простой способ сформировать платежный документ – через онлайн-банк.

Зачисление безналичного платежа. При поступлении безналичного перевода на расчетный счет ИП предварительно какие-либо документы в банк предоставлять не нужно. Он сам обрабатывает запрос и осуществляет денежный перевод. Факт перечисления указывается в банковской выписке за текущие сутки. Ее можно заказать в банке или скачать в ЛК.

Внесение наличных. Пополнение расчетного счета наличными доступно через банк, в личном кабинете или банкомат.

Снятие наличных. Наличные иногда необходимы для оплаты услуг работникам, нужд организации или других задач. Снятие доступно несколькими способами.

Самые удобные – через корпоративную пластиковую карту (выдается при открытии расчетного счета) или через личную карту физического лица (счет должен быть открыт в том же банке, что и счет ИП). Деньги будут сразу доступны в банкомате.

И два не очень удобных способа. Через кассу банка и через чек на обналичивание денег. В первом случае, в банк подается предварительная заявка. Ведь если сумма крупная, ее в кассе банка может не оказаться. Второй способ сейчас используется редко, т. к. может длиться до трех дней.

За снятие наличных денег, как и за любую банковскую операцию, берется процент. В каждом банке тарифы свои.

Также с расчетного счета ИП вы можете снимать деньги на личные нужды так часто, как требуется. Такие суммы не облагаются налогом. Главное – правильно отразить их в электронных платежных документах, чтобы с вашего счёта не был списан НДФЛ.

Помните, что при снятии наличных в больших размерах или при подозрении на незаконный вывод денег, например, с помощью фирм-однодневок, банк вправе заблокировать ваш расчетный счет до выяснения обстоятельств.

Налоговое законодательство не обязывает ИП вести строгую отчётность при снятии средств со счёта. Однако ее стоит сохранять – на случай общения с налоговыми органами.

Расчетный счет – важный финансовый инструмент для ИП. И лучше открыть его заранее, а не ждать, когда вдруг бизнес вырастет. У вас не будет проблем с налоговой отчетностью и учету доходов. Ваш бизнес будет полностью прозрачен.

Наличие расчетного счета говорит о крупных оборотах и подтверждает надежность ИП. А значит, вы заслужите большего доверия со стороны клиентов и партнеров.

Как сэкономить

Для начинающего предпринимателя затраты на открытие бизнеса могут больно ударить по карману. Оптимизировать затраты можно и нужно.

Как сэкономить на кассе

Во-первых, чтобы сэкономить, выбирайте кассы, с которыми у вас не возникнет дополнительных расходов на обновления, расширение функционала, интеграции, оплату кассового ПО.

Например, в онлайн-кассах МТС уже встроен весь необходимый функционал и интеграции, кассовое ПО и обновления бесплатные.

MТС Касса 7″

Экран 7″

Печать чека за 7 сек

Подключение сканера, весов

Заказать

МТС Касса 9″ ЕГАИС

Экран 8,9”

Печать чека за 3 сек

Внешний 2D фотосканер

Заказать

МТС Касса 12″

Экран 12”

Скорость печати до 160 мм/сек

ОС Android, Wi-Fi, Bluetooth, 3G

Заказать

МТС Касса 5″

Экран 5,5”

Печать чека за 6 сек

Встроенный 1D/2D фотосканер

Заказать

Во-вторых, кассу не обязательно покупать, ее легко взять в аренду и платить только за тот набор услуг, который нужен вашему бизнесу.

Если берете кассу в аренду, внимательно изучите условия договора. Старайтесь исключать варианты аренды, где будут обязательства по открытию РКО и эквайрингу с не очень выгодными тарифами.

Выбирайте аренду, где весь необходимый набор услуг уже включен и вам не придется доплачивать. Такие условия аренды кассы и плюсом возможность ее выкупа по остаточной цене дает МТС Касса. К тому же, если брать аренду в МТС, касса впоследствии перейдет к вам в собственность

В-третьих, если вы планируете открывать интернет-магазин или организовывать доставку, выгоднее сразу устанавливать кассу, которая одна справится с обслуживанием всех трех направлений.

С МТС Кассой вам не придется покупать кассы каждому курьеру. Они смогут установить на свои личные смартфоны кассовое ПО от МТС и использовать их. Любую кассу МТС можно подключить к интернет-торговле.

Узнать подробнее

Как сэкономить на эквайринге

Ставки по эквайрингу плюс/минус везде одинаковые. Единственное, если у вас небольшие безналичные обороты, то все же лучше искать варианты, где ставка фиксированная и не зависит от суммы.

Существенно сэкономить на эквайринге еще можно за счет приема безналичных оплат через систему быстрых платежей (СБП). Терминал эквайринга не понадобится – перевод проходит через кассу, а комиссия по безналичной выручке дешевле эквайринга – всего 0,4 – 0,7%.

Получить консультацию

Как сэкономить на РКО и бухгалтерии

  1. Подобрать тариф РКО вы можете вместе с нами. МТС Касса сотрудничает со многими системно значимыми банками, мы помогаем в подборе и открытии счетов без визита в банка. Эту услугу своим клиентам мы оказываем бесплатно.

  2. Еще один из вариантов экономии – это бухгалтерское сопровождение. Если у вас небольшой бизнес, вы вполне можете обойтись без наемного бухгалтера, подключив онлайн-бухгалтерию.

    Такой сервис сам ведет бухгалтерский учет, рассчитывает налоги, готовит отчетность и отправляет ее через интернет в ФНС, ПФР, ФСС, направляет платежные документы в банк, делает финансовый анализ. МТС Кассы, например, интегрированы с таким сервисом.

    Вы просто заводите первичную документацию в сервис, а все остальное он делает сам.

Подобрать услуги

Источник: https://kassa.mts.ru/blog/for-business/mozhet-li-ip-rabotat-bez-raschyetnogo-schyeta/

Может ли ИП использовать свой личный счет для расчетов в 2021 году

Нужен ли ип расчетный счет

Счёт в банке – давно уже не показатель благосостояния владельца, а просто удобный инструмент оплаты. Платёжная пластиковая карта сейчас есть практически у каждого второго, а к ней, в свою очередь, привязан банковский счёт. Нужен ли ИП расчётный счёт или он вправе вести платежи через личный?

Вопрос далеко не праздный. Если счёт предназначен для частных целей, то банк начисляет на эти деньги проценты, а за операции на расчётном счёте приходится платить клиенту. Конечно, дополнительные расходы нести не хотелось бы. В этой статье мы ответим на частые вопросы наших пользователей:

  • можно ли ИП работать без открытия счёта в банке;
  • имеет ли право предприниматель указать свой личный счёт для расчётов в бизнесе;
  • обязан ли ИП открывать расчётный счёт специально в предпринимательских целях;
  • какие возможны последствия, если не открывать расчётный счёт, а проводить бизнес-платежи через личный;
  • обязательно ли оплачивать налоги и страховые взносы безналичным путём.

Зачем открывать расчётный счёт

Может ли ИП работать без расчётного счёта? Да, если вы соблюдаете лимит наличных платежей (не более 100 тысяч рублей) в рамках одного договора с другим предпринимателем или юридическим лицом. При расчётах с работниками и обычными физическими лицами лимит законом не установлен.

Например, предприниматель арендовал у коммерческой организации офис. Арендная плата в месяц составляет 10 тысяч рублей, срок аренды – 11 месяцев, значит, общая сумма по договору равна 110 тысяч рублей. Это превышает возможный лимит, поэтому платежи должны идти через банк.

Важно: юридическим лицам открывать расчётный счёт в банке придётся в любом случае. Причина в том, что организация вправе перечислить налоги только безналичным путем. Для ИП такого требования нет, физическое лицо может рассчитаться с бюджетом как наличными, так и платёжным поручением.

В принципе, если лимит наличных расчётов с другими предпринимателями и организациями соблюдён, то можно не открывать расчётный счёт в банке. Вопрос в другом – насколько это удобно? Расплатиться наличными с партнёром можно в его бухгалтерии или в банке по квитанции. Если ИП не открывает расчётный счёт, то придётся терять время на дорогу и очереди.

Кроме того, при ведении операций с наличностью надо следовать правилам кассовой дисциплины, которые, хоть и допускают для ИП упрощённый порядок, но довольно противоречивы. Наконец, существует проблема безопасности наличных платежей и сохранности денег. Получается, что хотя для ИП расчётный счёт не обязателен, на практике оказывается, что обойтись без банковских платежей трудно.

О том, можно ли тратить на личные нужды деньги с расчётного счёта напрямую, не переводя их на карту физлица читайте здесь.

Собираетесь открыть свой бизнес? Не забудьте зарезервировать расчётный счёт. Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Какие будут последствия, если пользоваться личным счётом в бизнесе

Может ли ИП использовать свой личный счёт в бизнесе? До 2014 года в статье 23 НК РФ был пункт, который прямо запрещал использование текущего счёта физического лица для предпринимательской деятельности. Сейчас это положение Налогового кодекса утратило силу, но по факту запрет продолжает действовать, а ИП не может пользоваться личным счётом в бизнесе. Почему?

  1. Инструкция ЦБ № 153-И, которая действует в 2021 году, запрещает совершать по текущим счетам операции, связанные с бизнесом или частной практикой. Банк может просто отказаться проводить транзакции, если посчитает, что постоянные денежные поступления связаны с предпринимательской деятельностью.
  2. Если вы получаете крупные суммы денег, как обычное физическое лицо, а не как ИП, то будьте готовы к вопросам службы безопасности банка об источнике этих средств. В рамках борьбы с финансированием терроризма и отмыванием нелегальных доходов банк вправе прекратить подозрительные операции.
  3. Ваши партнёры по бизнесу могут отказаться переводить оплату на текущий счёт физического лица в банке. Причина в том, что ИФНС в таких случаях считает их налоговыми агентами и обязывает удерживать с переведенных сумм 13% подоходного налога и перечислять налог в бюджет.
  4. Основанием безналичных расчётов для ваших контрагентов является заключённый с предпринимателем договор. Если же перечислять суммы по такому договору на текущий счёт, а не на расчётный счёт для ИП, то расходы по сделке будет трудно обосновать перед налоговиками.
  5. Налоговые органы будут пытаться обложить налогом не только доходы, поступающие на личный счёт от бизнеса, но и другие собственные средства физического лица, не связанные с предпринимательством.
  6. На режимах ОСНО, УСН Доходы минус расходы, ЕСХН индивидуальный предприниматель должен подтверждать затраты, связанные с бизнесом. При оплате расходов с текущего счёта физического лица налоговая инспекция не примет их для уменьшения налоговой базы. В результате, вам придётся расстаться с большей суммой при уплате налогов.

Почему мы советуем ИП открывать расчётный счёт

Подведем итоги. Ответ на главный вопрос статьи: «Можно ли ИП работать без открытия расчётного счёта», – положительный. А вот нужен ли ИП расчётный счёт, решайте сами. Проводя только наличные платежи или пользуясь личным счётом физлица, вы во многом себя ограничиваете:

  • не можете проводить онлайн-платежи в любое время и месте, где есть интернет;
  • не позволяете своим покупателям и клиентам расплатиться картой или платёжным поручением;
  • рискуете оказаться под подозрением у банка в отмывании нелегальных доходов;
  • попадаете под дополнительное налогообложение доходов, не связанных с бизнесом;
  • сужаете круг бизнес-партнёров, большинство из которых работают по безналу;
  • несёте риски, связанные с хранением наличности.

А ведь цена вопроса не так уж велика. Ежемесячная оплата за ведение счёта и онлайн-банкинг составит чуть больше 1000 рублей, в зависимости от выбранного тарифа.

Источник: https://www.regberry.ru/malyy-biznes/lichnyj-schet-ip-vmesto-raschetnogo

Нужен ли расчетный счет ИП: документы для РС, уведомление ИП об открытии и как выбрать банк

Нужен ли ип расчетный счет

Индивидуальные предприниматели часто задают вопрос о том, нужен ли расчетный счет ИП на ЕНВД или общей системе уплаты налогов. По большому счету, все определяется спецификой бизнеса индивидуального предпринимателя.

Он обязателен при закупке товара у компаний, работающих по безналичному расчету, продаже товаров и оказании услуг юридическим лицам, у которых нет права или желания рассчитываться за услуги наличными деньгами, также обязательно проведение безналичных платежей при сумме договора от 100 000 рублей.

Кроме этого если вы занимаетесь деятельностью, которая не предусматривает уплату единого вмененного налога, вы планируете приобрести и зарегистрировать кассовый аппарат, то работа через расчетный счет значительно меньше вопросов вызовет у контролирующих органов.

  1. Расчетный счет ИП на ЕНВД и общей системе налогообложения. Нужен ли?
  2. Деньги на расчетном счету ИП.

    Особенности использования

  3. Документы для расчетного счета ИП
  4. Уведомление ИП об открытии счетов
  5. Как выбрать банк для ИП?
  6. Расчетный счет для ИП. Тарифы
  7. Обслуживание расчетного счета для ИП.

    Что включает?

  8. Как отрыть расчетный счет для ИП в надежном банке?
  9. Как снять наличные с расчетного счета ИП?
  10. Процедура закрытия р/с (расчетного счета)

Также укажем про удобство, которое дает наличие расчетного счета, ведь с помощью интернет-банка и расчетного счета ип на енвд можно легко оплатить покупку в компании, находящейся на другом конце страны или даже мира (если вы планируете заниматься импортом). Весьма удобен банковский счет для уплаты налогов и всевозможных сборов. Кроме этого вы экономите свое время и деньги, ведь не нужно стоять в очереди в банке, уплачивая за переводы комиссии, и не нужно тратиться на обналичку.

Расчетный счет индивидуального предпринимателя ничем принципиально не отличается от любого иного юридического лица.

Именно поэтому деньги на расчетном счету ИП могут использоваться для ведения деятельности, уплаты налогов, проведения экспортно-импортных операций и других целей.

При этом банки специально оптимизируют предложения для ИП, предлагая специальные варианты именно для предпринимателей, которым не нужно большое количество платежей.

Документы для расчетного счета ИП

Для того, чтобы открыть расчетный счет для ип нужно предоставить в банковское отделение пакет документов:

  • Свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
  • общегражданский паспорт;
  • выписка из ЕГРИП;
  • уведомление о взятии на учет в налоговых органах;
  • письмо из Росстата с кодами;
  • карточка с личной подписью, которая заверена у нотариуса.

В различных банковских учреждениях конкретный перечень документов для расчетного счета ИП может несколько отличаться. так, например, часто заверить карточку с личной подписью можно на месте, что удобно и экономит время.

Уведомление ИП об открытии счетов

В соответствии с действующим законодательством, обязательно уведомление ИП об открытии счетов. Соответствующие бумаги необходимо направить в адрес налоговой инспекции, бюджетных фондов, куда ведутся регулярные перечисления денежных средств. За несоблюдение данного требования предусмотрена административная ответственность.

В России работает несколько сотен банков, поэтому выбор у индивидуального предпринимателя велик. Раздумывая как выбрать банк для ИП, обращайте внимание на следующие моменты:

  • удобство обслуживания.
  • тарифная политика.
  • надежность банка.

Удобство обслуживания подразумевает наличие недалеко от вашего дома, регулярного маршрута или места непосредственной работы банковского отделения.

Расчетный счет для ИП. Тарифы

Тарифная политика банков очень различна, и можно подобрать оптимальный вариант каждому индивидуальному предпринимателю вне зависимости от специфики его работы. В общем случае, для расчетного счета ИП тарифы включают абонентскую плату и дополнительные платежи за услуги.

В первую очередь, ориентируйтесь на количество платежных поручений и тарифы за снятие наличных денежных средств. Это наиболее актуальные услуги для рядового ИП, на которые уходит львиная доля расходов при банковском обслуживании.

Кроме этого обращайте внимание на следующие моменты:

  • наличие или отсутствие комиссии за снятие денежных средств в день их прихода;
  • наличие и стоимость интернет-банка, а также удобство его использования;
  • оперативность проведения платежей;
  • продолжительность банковского дня (иногда 15 лишних минут очень важны).

Обслуживание расчетного счета для ИП. Что включает?

Традиционно обслуживание расчетного счета для ИП включает следующие услуги:

  • подключение и прием платежных поручений через интернет-банк;
  • возможность снятия денежных средств на льготных условиях;
  • оформление на льготных условиях пластиковой карты;
  • прием платежных поручений на бумажном носителе и так далее.

Как отрыть расчетный счет для ИП в надежном банке?

Критерий надежности банка, где будет открыт расчетный счет индивидуальным предпринимателем, не менее важен, чем тарифы.

Причина в особенностях законодательства, так как если кредитное учреждение станет банкротом (ЦБ в последние годы активно отзывает лицензии), то ваши денежные средства зависнут и вернуть их будет практически нереально.

Последнее связано с тем, что сначала удовлетворяются требования физических лиц, государственных органов и часто имущества недостаточно для этого, поэтому юридические лица и индивидуальные предприниматели остаются ни с чем, поэтому важно открыть расчетный счет для ИП в стабильном банке.

Оценить надежность банка достаточно сложно, так как лицензии отзывались и у достаточно крупных учреждений. Среди косвенных факторов, укажем на следующие моменты:

  • высокие позиции в банковских специализированных рейтингах;
  • наличие большой доли государственной собственности или вхождение в состав крупных мировых банковских групп;
  • отсутствие агрессивной политики на рынке депозитов.

Как снять наличные с расчетного счета ИП?

Нужно понимать, что расчетный счет индивидуального предпринимателя – это не обычный текущий счет частного лица, с которого можно снять денежные средства в любой момент с помощью банкомата или обратившись в кассу банка с паспортом. Для того, чтобы снять наличные с расчетного счета ИП необходимо предварительно оформить чековую книжку или пластиковую карту физического лица.

В первом случае достаточно заполнить очередной бланк чека и обратиться в банковское отделение.

Если у вас оформлена дополнительная пластиковая карточка физического лица, то в интернет-банке вы оформляете соответствующее электронное платежное поручение и переводите средства на карт-счет (можно оформить подобное поручение в бумажном виде).

Только после этого деньги на расчетном счете ИП будут зачислены на вашу пластиковую карту, и вы сможете рассчитаться ею в магазине или снять наличные в банкомате.

Процедура закрытия р/с (расчетного счета)

Порой индивидуальному предпринимателю необходимо закрыть расчетный счет в банке. Связано это чаще всего с завершением деятельности в качестве предпринимателя, желанием перейти в другое учреждение на обслуживание.

В отдельных случаях закрытие счет может идти по инициативе банка, но обычно связано с незаконной деятельностью ИП и по своей инициативе банк этого не делает, ведь ему проще каждый месяц брать небольшую абонентскую плату даже со счета, по которому нет никаких движений денежных средств.

Процедура закрытия р/с выглядит обычно следующим образом:

  • банковское учреждение уведомляется о закрытии счета;
  • уплачиваются все комиссии и платежи;
  • выводится остаток денежных средств;
  • подается заявление о закрытии расчетного счета;
  • банк выдает уведомление о закрытии расчетного счета.

После этого необходимо уведомить о закрытии налоговые органы, пенсионный и страховой фонды. Если вы переходите в другой банк, то обязательно уведомите об этом контрагентов, чтобы они случайно не отправили денежные средства на старый расчетный счет.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/nuzhen-li-raschetnyj-schet-ip/

Обязательно ли ИП открывать расчетный счет в банке?

Нужен ли ип расчетный счет

Расчетный счет обязателен для крупного бизнеса, который иначе не сможет работать с выручкой большого объема, совершать и принимать платежи от контрагентов по безналу, а также принимать оплату от клиентов пластиковыми картами. Но стоит ли открывать счет предпринимателю с небольшим оборотом? Поможем ИП разобраться, когда в работе нужен расчетный счет, а когда можно обойтись без обращения в банк.

pixabay.com

Обязаны ли ИП иметь расчетный счет по закону?

Нет, в большинстве случаев такой обязанности у ИП нет. Расчетный счет всегда обязаны иметь только юридические лица. Что касается ИП, банковское обслуживание строго обязательно в одном случае – предприниматель совершает сделки с контрагентами на сумму 100 000 рублей и более, причем в пределах одного договора. Такой порог установил Центральный Банк.

Расчетный счет не обязателен для ИП, которые оказывают репетиторские услуги, услуги фотографа, копирайтера и т.п. Только в очень редких исключениях их гонорар превышает 100 000 рублей. Расчетный счет также не нужен, когда оплата принимается наличными.

На практике выходит так, что легче всего обходиться без расчетно-кассового обслуживания тем ИП, которые работают с физлицами и принимают оплату наличностью.

Если вы оказываете услуги фирмам и предприятиям, все заметно усложняется – они обычно настаивают на безналичных платежах. Да и частные лица все чаще предпочитают оплачивать услуги и совершать покупки с использованием пластиковой карты.

Так что на то, чтобы все-таки завести расчетный счет, у ИП может быть несколько весомых причин.

Вас заинтересует: Лучшие предложения по РКО для ИП и ООО

Зачем ИП открывать расчетный счет?

  • Предприниматель заключает сделки с суммой, превышающей лимит ЦБ. Больше 100 000 рублей можно получить по одному договору за оказание дорогостоящей услуги. Или выйти за пределы этого лимита при поставке товара в магазин.
  • ИП хочет принимать безналичные платежи от клиентов и партнеров.

    Кроме оплаты картой это могут быть электронные деньги, наложенный платеж, платежные поручения. РКО становится обязательным.

  • Бизнесмен желает, чтобы оплата поступала в любой момент времени.

    Больше всего свободы дает безналичный расчет, поскольку переводы и платежи онлайн поступают быстро, независимо от графика работы офисов банков или бухгалтеров контрагента.

  • Предприниматель стремится к эффективному управлению денежными потоками.

    При открытии расчетного счета это элементарно – информация о балансе, переводах и платежах доступна в личном кабинете на сайте банка или в мобильном приложении.

  • Для ИП важно поддерживать свой имидж в глазах контрагента. Открытие расчетного счета позволяет указывать свои банковские реквизиты.

    А это – косвенный признак солидного бизнесмена. Так, к примеру, участие в тендерах и государственных закупках без реквизитов расчетного счета невозможно.

Как предпринимателю пользоваться расчетным счетом?

Наличие расчетного счета – это возможность полноценного ведения бизнеса и даже его расширения. Доходы и расходы становится удобнее планировать, налоги выплачиваются более оперативно, можно работать с контрагентами по безналу, принимать от клиентов пластиковые карты.

Расчетно-кассовое обслуживание также позволяет:

  • постоянно контролировать баланс по счету;
  • хранить деньги в безопасности;
  • вносить средства на счет и обналичивать их;
  • получать проценты от размещения средств на счете;
  • переводить средства физлицам.

Это – основные возможности, которые предоставляет расчетный счет. При этом банки предлагают массу дополнительных возможностей и целые пакеты услуг для ИП в зависимости от специфики их деятельности. Вот некоторые примеры:

  • Зарплатные проекты. ИП может выплачивать зарплату и отпускные своим сотрудникам, оплачивать больничные листы на предоставленные банком дебетовые карты.
  • Корпоративные карты. Это специальные банковские карты, при помощи которых ИП и его сотрудники могут расплачиваться средствами с расчетного счета.
  • Кредиты. Кредитование бизнес-клиентов возможно на льготных условиях: сниженная ставка, более крупный лимит, специальные условия возврата задолженности.
  • Эквайринг и интернет-эквайринг. Возможность принимать оплату картами через терминал банка или в интернете соответственно.
  • Валютный контроль. Если ИП совершает транзакции в иностранных валютах, такая услуга поможет безопасно взаимодействовать с контрагентами.

Для совершения любых операций по счету ИП имеет возможность круглосуточного доступа к нему. Кроме личного кабинета на сайте банка или мобильного приложения речь также о телефонной службе поддержки банка для бизнес-клиентов.

Как открыть счет?

Для открытия расчетного счета ИП нужно подать в банк заявку. Сейчас это можно сделать онлайн, на официальном сайте выбранного финансового учреждения. Для заключения договора РКО потребуются такие документы:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • лицензии или патенты (если есть);
  • свидетельство о регистрации ИП;
  • карточка с образцами подписей.

Этот список – минимально необходимый. Каждый банк устанавливает свои правила, и могут потребоваться какие-то дополнительные документы. Ими может быть справка из налоговой, подтверждение деловой репутации и т.п.

Интересно, что многие банки сегодня дают возможность резервирования расчетного счета. Реквизиты такого счета можно получить сразу, до заключения договора РКО. Счет можно будет пополнять и принимать на него платежи, но полноценный доступ ИП получит только когда подпишет все бумаги.

Обычно после предварительного одобрения заявки с ИП связывается менеджер банка. Он уточняет, где и когда предпринимателю будет удобно заключить договор РКО. Иногда нужно прийти в один из офисов банка, но все чаще финансовые учреждения направляют клиентам курьеров.

Во втором случае подписать договор можно будет там, где удобно самому ИП.

Сколько стоит РКО для ИП?

Полная стоимость зависит только от выбранного пакета услуг. В большинстве банков доступна тарифная сетка, в рамках которой подходящий вариант может найти любой ИП. Новички выберут одно, растущие бизнесы – другое, крупные предприниматели – третье.

Отличие тарифов – в так называемой “начинке”. Какое количество бесплатных платежей входит в пакет, какова стоимость платежа при выходе из лимита, величина комиссии за пополнение счета и вывод наличных. Стоимость тарифа в итоге определяется набором опций, которые в него входят.

Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание для ИП в банках России

Банк – Модульбанк

Тариф – Ничего лишнего

Открытие р/с – Бесплатно

Обслуживание – 0 руб.

Платежи физлицам – без ограничений

Платежи юрлицам – 0 руб. за платеж

Пополнение счета – до 3%

Снятие средств – 500 руб. за операцию

Оформить РКО Модульбанк

Банк – Точка

Тариф – Ноль

Открытие р/с – Бесплатно

Обслуживание – 0 руб.

Платежи физлицам – до 150 000 руб. в месяц

Платежи юрлицам – 0 руб. за платеж

Пополнение счета – 0,80%

Снятие средств – 3,5%

Оформить РКО Точка

Банк – Сфера

Тариф – S

Открытие р/с – Бесплатно

Обслуживание – 99 руб.

Платежи физлицам – до 100 000 руб. в месяц

Платежи юрлицам – 90 руб. за платеж

Пополнение счета – 0%

Снятие средств – до 20%

Оформить РКО Сфера

Банк – Промсвязьбанк

Тариф – Бизнес старт

Открытие р/с – Бесплатно

Обслуживание – 0 руб.

Платежи физлицам – до 150 000 руб. в месяц

Платежи юрлицам – 100 руб. за платеж

Пополнение счета – до 1%

Снятие средств – до 11%

Оформить РКО Промсвязьбанк

Банк – Совкомбанк

Тариф – Старт

Открытие р/с – Бесплатно

Обслуживание – 0 руб.

Платежи физлицам – до 100 000 руб. в месяц

Платежи юрлицам – 50 руб. за платеж

Пополнение счета – 0,15%

Снятие средств – до 15%

Оформить РКО Совкомбанк

Как ИП выбрать банк?

При выборе банка и тарифа мы рекомендуем обращать внимание на такие нюансы:

  • Какие операции и в каком количестве вы будете совершать по счету. Оценка этого параметра должна лежать в основе выбора тарифного плана и банка.
  • Старайтесь выбирать пакет, в который входят только действительно необходимые вам услуги. К примеру, не переплачивайте за услуги интернет-эквайринга, если у вас вообще нет сайта и принимать платежи онлайн вы даже не планируете.
  • Работаете в интернете или собираетесь активно продвигать себя онлайн? Обращайте внимание на современные технологичные банки, которые понимают, что нужно вам и вашим клиентам. Как минимум вы получите удобное дистанционное обслуживание и качественную техподдержку.
  • Читайте больше отзывов от ИП в интернете, учитесь отсекать написанные по заказу. Только реальный клиентский опыт поможет понять, как быстро банк реагирует на запросы ИП, как разрешает сложные ситуации с клиентами и т.п.

Может ли ИП использовать в работе счет физлица?

Счет, который открыт в банке на частное лицо – текущий, а не расчетный. Он предназначен только для использования в собственных целях.

С его помощью можно законно хранить деньги, оплачивать товары и услуги, получать зарплату и т.п. А вот использование текущего счета в бизнесе – прямое нарушение закона.

Налоговая служба в таком случае исходит из того, что ИП укрывает от налогообложения связанные с бизнесом деньги на своем личном счете.

Даже с точки зрения собственного спокойствия правильнее открыть расчетный счет. Налоговики и служба безопасности банка не будут иметь никаких претензий к личному счету предпринимателя как физлица, если он использует его только по назначению.

Вас заинтересует: 11 лучших банков для РКО: сравнение тарифов, какой продукт лучше для ИП и ООО в 2020 году

Зависит ли необходимость открывать расчетный счет от выбранного налогового режима?

Прямой связи нет, она исключительно косвенная, да и то присутствует не всегда. Обычно на выбор режима налогообложения влияет масштаб бизнеса. Работающим на ЕНДВ можно обойтись без РКО просто потому, что такие ИП оперируют сравнительно малыми суммами.

Хотя если предприниматель работает в сфере торговли, расчетный счет желателен при любом налоговом режиме. Хотя бы для того, чтобы иметь возможность принимать оплату от покупателей картами.

Обращать особенное внимание на свой режим налогообложения в данном случае не стоит. ИП нужно ориентироваться прежде всего на характер своих финансовых операций и их объем.

Источник: https://bankiclub.ru/finansovaya-gramotnost/obyazatelno-li-ip-otkryvat-raschetnyy-schet-v-banke/

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b9ba35cc3cbc000ab140b83/obiazatelno-li-ip-otkryvat-raschetnyi-schet-v-banke-5fb212b6b3216339374a5c9b

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.