Сколько может снимать ип со счета

Содержание

Снятие наличных с расчетного счета ИП — основания и способы

Сколько может снимать ип со счета

В отечественной коммерческой деятельности становится все больше индивидуальных предпринимателей. Государство принимает меры для упрощения такого вида деятельности. ИП способен самостоятельно распоряжаться собственными делами и работать сам на себя. При необходимости, можно нанять сотрудников для развития бизнеса.

В процессе работы, могут применяться наличные средства или безналичные платежи через банковское учреждение.

В последнем случае, можно столкнуться с некоторыми трудностями, когда потребуется вывести деньги для собственной потребности.

Так называемое обналичивание средств с расчетного счета может стать проблемой, поэтому рекомендуется знать, как проще всего снять деньги с расчетного счета ИП в 2019 году.

Как можно распоряжаться деньгами

Индивидуальный предприниматель может выполнять некоторые действия при помощи наличных средств.

Если общая сумма оплаты согласно контракту с другим лицом составляет не более 100 тысяч рублей, то оплачивать операции можно с использованием наличности.

Однако расчеты свыше указанной суммы потребуют открытия расчетного счета. В пределах одного контракта, это является лимитом в расчетах между ИП.

Законодательное право обналичивать средства

Наличные денежные средства ИП может получать от клиентов и потребителей. Если оплату выполняют физические лица, то нет лимита по количеству денег. Однако потребуется позаботиться о вопросе безопасности и сохранности денег. Чтобы обезопасить и упростить собственную деятельность, лучше вносить получаемые наличные средства сразу на счет в банке.

Закон

ИП имеет статус физического лица, он не является компанией, поэтому все деньги представляют его собственность. Он имеет право пользоваться ими согласно личных предпочтений. Гражданский кодекс Российской Федерации и 209 статья указывают, что владелец может распоряжаться средствами и имуществом ИП, а также имеет на это соответствующие права владения.

Однако существует Федеральный закон, номер 115, который называется «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем». В нем указывается, что банки могут определять нелегальные и мошеннические операции и проводить их проверки.

Вывод больших сумм с личного счета ИП может стать предметом интереса банковского учреждения, если это происходит достаточно часто и снимаются крупные денежные средства, превышающие 600 тысяч рублей. Банк может потребовать подтверждение целевого расходования этих средств, поэтому потребуется предъявить документы, доказывающие расходы.

Важно! ИП, который полностью и вовремя рассчитался с бюджетом, имеет законные права использовать остаток средств на свое усмотрение.

Основания

В процессе ведения собственной деятельности ИП получает больше прав выводить средства, чем юридическое лицо. Он может расходовать их без ограничений и необходимости подтверждения целевого их использования.

Владелец юрлица может снимать средства со счета, только совершив выплату дивидендов. Так разрешается делать только с условием получения предприятием прибыли и только один раз на протяжении трех месяцев.

В ходе такой операции придется еще и заплатить НДФЛ, который составляет 13 процентов.

Письмо Министерства финансов, номер 39905, выпущенное 11 августа 2014 года, наделяет ИП правом использовать собственный доход по своему усмотрению.

Обратите внимание! Платежный счет, заблокированный банком, запрещает снимать наличные деньги и выполнять платежи.

Блокировка может произойти по причине превышения лимита на снятие средств за месяц, день или операцию.

В Письме также отображено отсутствие дополнительного налогообложения при переводе с банковского счета денег. Остаток после выплаты налогов является законной зарплатой предпринимателя.

В соответствии со статьей 209 Гражданского кодекса Российской Федерации, владелец имеет право выполнять любые операции с собственным имуществом, если они проходят в соответствии с законодательными нормами и не противоречат интересам иных лиц.

Такая норма распространяется на средства, которые находятся в кассе ИП или на счете в банке.

Способы

При проведении различных операций с банковского счета может сниматься комиссия, различный процент за выполнение. Желательно принимать это во внимание и выбрать максимально удобный и экономный способ выводить средства.

Письмо-подтверждение расходования средств

На сегодняшний день есть несколько методов снятия денег. Они имеют различные условия, стоимость и скорость:

  • Банковская карта. Расчетный счет позволяет создать пластиковую карту, при помощи которой можно снимать деньги наличными из банковских отделений и банкоматов. За выполнение таких операций может сниматься комиссия, размер которой зависит от условий обслуживания.
  • Чековая книга. Операции с чеками были популярны еще около двадцати лет назад, однако сегодня этот способ считается устаревшим. ИП может выписать чек на себя и обратиться в отделение банка для получения денег. На подтверждение операции может потребоваться до трех дней. Учреждение также потребует заплатить комиссию.
  • Персональный счет. Наиболее популярный и простой способ обналичить деньги. Средства предварительно следует перевести со счета ИП на счет физического лица. Далее их можно спокойно снять в банковском учреждении при помощи пластиковой карты. Однако оба счета рекомендуется открывать в одном учреждении, поскольку за переводы на карты других банков могут сниматься большие комиссионные. Важно знать то, что на счет, который принадлежит физическому лицу, открывшему ИП, можно перевести деньги без обложения налогами. Если перевод совершается на счет другого лица, то с него произойдет снятие НДФЛ, поскольку такое поступление будет расцениваться как получение дохода. Зачастую на перевод затрачивается один банковский день. Для срочных операций такой метод может не подойти по причине возможных задержек с трансфером денег.
  • Депозит. Предприниматель может совершить перевод со своего счета на депозитный, подождать окончания срока и снять наличные в кассе с процентами по вкладу. Считается хорошим способом защититься от инфляции и колебаний курса.
  • Банковская касса. Подходит для снятия крупных денежных сумм. Однако, чтобы это сделать, необходимо оставить заявку. Рассмотрение занимает от одного до пяти дней, после чего придет сообщение о дате и времени снятия. Касса банка имеет ограничения о размере остатка денег на конец дня, поэтому просто обратиться и обналичить не получится. За операцию снимается определенный процент от суммы.

Тонкости

Снятие наличных с расчетного счета ИП может сопровождаться следующими тонкостями:

  • При выводе наличности с р/с банка, предприниматель также является плательщиком процентов за услугу. Их количество зависит от условий соглашения с банком. Если снимается мелкая сумма, то учреждение обычно берет фиксированную комиссию, которая составляет более 50 рублей.
  • При регулярном снятии крупных сумм, превышающих 100 тысяч рублей, банк, опираясь на Федеральный закон номер 115, может запросить письменное объяснение снятия, указание целевого назначения денег, счета, чеки и другие документы за купленные товары или услуги.
  • ИП относится к упрощенной системе ведения бухгалтерских документов и отчетности, но не допускается несоблюдение установленных норм и предписаний о ведении деятельности. Чтобы избежать проблем и вопросов от контролирующих органов, требуется во всем соблюдать законность.
  • Расходы ИП следует делить на производственные и личные. Чтобы выводить наличные деньги, рекомендуется завести отдельную пластиковую карту.
  • Вывод денег не ограничен законодательно. Однако при ведении коммерческой деятельности действует лимит на сделку в размере 100 тысяч рублей. Необходимо четко отделить личные операции от коммерческих, чтобы избежать проблем.

Вывод на банковскую карту

Комиссия

Некоторые банковские учреждения устанавливают вместо комиссии за снятие наличности комиссию за перевод средств в адрес физлица. ИП не всегда исключается из перечня во время перечисления денег со счета на карту, даже если все это происходит в пределах одного учреждения.

За вывод средств с р/с снимается определенный процент от суммы. Выдача зарплаты сопровождается комиссией в один процент или менее. За снятие согласно иных целевых назначений придется заплатить более двух процентов.

Как уменьшить

Для уменьшения суммы комиссии рекомендуется найти банк с минимальными ставками. Некоторые учреждения предлагают бесплатное снятие небольших сумм на протяжении месяца или акционные предложения по сниженной ставке. Таким образом, они привлекают новых клиентов. Изучив все предложения от отечественных банков, можно выбрать оптимальный тариф и перейти на него.

Учет снятия

В отличие от юридических лиц, ИП не обязан вести бухгалтерию, совершать операции и проводки. Однако в таком случае учет средств будет не настолько эффективен. Для качественного учета денежных средств не требуется применять проводки из бухгалтерских программ, потому что план счетов для ИП не утвержден.

Заниматься деятельностью можно с использованием обычной книги учета расходов и доходов, в которую просто записывать все коммерческие операции. Для предпринимателя такого вида будет вполне достаточно.

Бухгалтерские проводки в деятельности, которые применяются для предприятий, могут стать фактором потребности оформлять ненужные бумаги, такие как авансовый отчет. Это создает дополнительные трудности, особенно, учитывая, что государство стремится обеспечить упрощенную работу предпринимателям.

Ответственность за незаконные способы

В последнее время получила распространение схема, когда юрлица с помощью ИП переводят на его счет деньги, которые последний потом снимает как средства на личные нужды.

Налоговые и правоохранительные органы способны быстро и легко вычислить такую схему и ее участников. За правонарушение грозит статья 171 Уголовного кодекса РФ, которая предусматривает наказание в виде лишения свободы до пяти лет. Кроме этого, может быть задействована статья за отмывание средств. Общий срок отбывания наказания может составить до десяти лет.

ИП может в любое время снять личные деньги, потратить их на необходимые услуги или товары. Главное — не нарушать установленные пределы и нормы. Следует также учитывать особенности при выводе средств с р/с.

Источник: https://ontask.ru/development-finances/snyatie-nalichnyx-s-raschetnogo-scheta-ip.html

Сколько денег можно снять с расчётного счёта ИП и ООО – ПРО РКО

Сколько может снимать ип со счета

Сколько денег можно снять с расчётного счёта ИП и ООО

Многие начинающие и не очень начинающие бизнесмены совершают одну и ту же ошибку — снимают наличные с расчётного счёта.

Особенно этим грешат ИП, поскольку принято считать, что все заработанные деньги, которые остались после уплаты налогов — это их собственность, которой они могут распоряжаться на своё усмотрение, в том числе снимать наличные. Это действительно так.

Индивидуальный предприниматель может заплатить налоги, а потом покупать ТМЦ для компании, покупать что-то для себя лично с расчётного счёта, с корпоративной карты или переводить на свою личную карту и снимать. Однако есть две оговорки:

  1. Снимать наличные с расчётного счёта дорого. У большинства банков применяются прогрессирующие тарифы: чем больше сумма снятия, тем больше комиссия. Например, до 100 000 — 1%, а свыше 400 000 — 8%.
  2. Чем чаще снимаешь и чем большие суммы снимаешь, тем больше шансов получить блокировку по 115-ФЗ. Этот тот антиотмывочный закон, которым пугают предпринимателей. Всегда кажется, что он далеко, там, где теневой бизнес и большие суммы. Однако нет. 115-ФЗ распространяется на всех и заблокировать операцию или весь счёт могут у каждого. Чаще всего причиной становится неосторожное снятие наличных.

Если неприятная ситуация случилась, то придётся доказывать банку свою невиновность, а это долго, неприятно и может закончиться ничем.

Как снимать наличные, чтобы не вызвать подозрение. Рекомендации от ЦБ:

  1. Деньгам надо давать отлежаться. Считается, что 5 дней достаточно. Если контрагент перечислил средства, то не стоит тут же их обналичивать — пусть недельку полежат, банк сразу поймёт, что вы не обнальщик.
  2. С банком надо вести себя дружелюбно и отвечать на любые запросы. При попытке совершить операцию банк может написать в чат, на почту или позвонить, чтобы уточнить сведения по платежу. Не надо игнорировать и тем более идти на конфликт.
  3. Ещё на этапе открытия счёта надо просмотреть отзывы о банке и статистику по блокировкам. Конечно, банки руководствуются одними и теми же законами. Однако блокировка может стать субъективным мнением одного из сотрудников банка. К тому же у каждой финансовой организации своя политика и подход к блокировкам: где-то мягче, где-то жёстче.
  4. Сохраняйте чеки. ИП с признаком «Доходы» может никому не показывать расходы, поскольку они не учитываются в расчёте налоговой базы. Однако для банка надо показывать траты на жизнеобеспечения бизнеса: покупать канцтовары, платить аренду, закупать основные средства (если требуется). Например, продуктовый магазин не покупает товар. Для банка это подозрительно, хотя на самом деле предприниматель может расплачиваться с поставщиками из кассы. Чтобы не было вопросов, лучше проводить сделки через банк.
  5. Снимать деньги надо с таким расчётом, чтобы оставалось 60-70% от поступлений.
  6. Снятие больше 600 000 рублей вызывает особые подозрения. Практика показывает, что подозрения может вызвать даже сумма в 400 000 рублей.

Мы собрали тарифы в самых востребованных банках из тех, что представлены на нашем сайте:

ТочкаЛимитов нет, но размер комиссии зависит от суммы снятия. Максимум — 6%. На тарифном плане «Всё лучшее сразу» снятие до 100 000 рублей без комиссии.
ТинькоффОграничений нет, но чем больше сумма платежа, тем выше комиссия. Максимум — 15%. Снятие до 400 000 рублей — 1%
МодульВыплата дивидендов, зарплаты, отпускных, больничных — без комиссии на тарифном плане «Безлимитный».
ЛокобанкСнятие наличных на зарплату — 0,6%. снятие наличных на другие цели — от 1% в зависимости от суммы. Лимитов нет.
СфераПорога снятия нет, но в зависимости от тарифа есть лимит, в рамках которого не снимается комиссия.
СбербанкОграничений на снятие нет. Комиссия устанавливается в зависимости от суммы.
ОткрытиеОграничений нет, но комиссия зависит от суммы и способа снятия.

С юридическими лицами ситуация проще. Они не могут тратить деньги фирмы на личные цели, а случаи, когда можно снять наличные лимитированы: выплата дивидендов, зарплаты, выдача подотчёт, возврат займа учредителя, выдача займа.

Список выгодных банков для открытия счёта

Посмотреть список

“} data-sheets-userformat={“2″:2563,”3”:{“1″:0},”4”:{“1″:2,”2″:13624051},”12″:0,”14”:{“1″:2,”2”:0}} score=1>

Список выгодных банков для открытия счёта

Посмотреть список

Источник: https://Pro-RKO.com/skolko-deneg-mozhno-snyat-s-raschyotnogo-schyota-ip-i-ooo/

Снятие денег ИП с расчетного счета для личных нужд: как перевести на карту

Сколько может снимать ип со счета

Перед снятием денег у предпринимателей возникает вопрос: как обналичивать деньги выгодно и без последствий? Специалисты советуют заводить пластиковые карты того банка, где у ИП оформлено расчетно-кассовое обслуживание.

Может ли ИП снимать деньги с расчетного счета на свои нужды

Сколько денег может потратить предприниматель на свои нужды? Иногда начинающих предпринимателей такой вопрос заводит в тупик. ИП не является юридическим лицом, следовательно, у ИП нет какого-либо имущества, которое будет определено как имущество для профессиональной деятельности.

Банкомат

ИП может привлекать свои личные вещи (например, автомобиль или компьютер) для работы, а имущество, купленное для работы – дома. То есть, в денежном вопросе разделения на личные и коммерческие средства нет.

Отсюда следует вывод, что снятие наличных с расчетного счета ИП предприниматель может производить по своему усмотрению.

Справка! При снятии денег предприниматель не обязан отчитываться, зачем и сколько денег он обналичивает.

Для выведения денег с расчетного счета у предпринимателя должно быть РКО. Зачастую у таких ИП сделки достаточно крупные, а в штате есть сотрудники. Нельзя забывать, что для того чтобы не было проблем с ИФНС, нужно вовремя уплачивать налоги, взносы, пени и так далее.

Как вывести деньги с РС

Как вывести деньги с расчетного счета ИП на карту Сбербанка физ. лица

В 2019 году есть 4 удобных способа, как ИП снять деньги с расчетного счета на личные нужды:

  • Кэш-карта. Это специальная пластиковая карта, которая привязывается к счету ИП. Обналичивание осуществляется через отделение банка.
  • Касса. Второй способ довольно старый, которым пользовались во времена отсутствия всемирной паутины. Для получения денег из кассы ИП должен составить заявление, если сумма крупная, и указать размер получаемых средств. Перед выдачей крупных сумм заявление составляется не только для безопасности, но и для того, чтобы сотрудники банка успели внести средства в кассу. Недостаток этого способа в том, что времени на это уходит больше, а после получения налички ИП должен внести эти средства в кассу, а затем выдать их себе. Все это отражается в книге учета расходов и доходов. Иными словами – делаются бухгалтерские записи.
  • Чековая книжка. На все уходит до нескольких дней, а на сумму выданной наличности нужно еще и уплачивать НДС. Как обналичить деньги с ИП с помощью чековой книжки, предприниматель должен узнавать у менеджера.
  • Карточка. Наиболее предпочитаемый способ, как вывести деньги с ИП. Карточки могут быть только у физ. лиц, значит, перед снятием денежных средств ИП их должен перевести на карту физического лица. И лучше – на свою. При переводе на карты других физических лиц налоговая служба расценивает перевод как неофициальную заработную плату и с переведенных денег автоматически снимается 13 % НДФЛ.

Банковская карта

Обратите внимание! Если физическое лицо не является резидентом Российской Федерации в текущее время, то ставка налогов для него будет ощутимо выше.

Сколько можно обналичивать в месяц

Необходимо знать, как ИП снять деньги со счета грамотно. Если ИП распоряжается своими деньгами странно (а это определяется банковскими специалистами), то кассу могут заблокировать. Максимальный лимит, который может снять предприниматель, будет зависеть от  условий тарифа.

Например, «Точка» имеет одни из самых выгодных тарифов для предпринимателей, позволяет ИП снимать и тратить до 800 000 в месяц. Если тариф простой – то ограничение на меньшую сумму.

Сколько ИП может снимать наличных денег в месяц без подтверждения – необходимо узнавать при открытии РКО.

Точка банк — тарифы для ИП, открытие расчетного счета

Чтобы не возникло проблем, рекомендуется соблюдать следующие правила:

  • После поступления денег на расчетный счет не снимать их минимум 5 дней;
  • После снятия средств на счету должно оставаться более половины средств;
  • Обналичивать средства как можно реже и только по необходимости;
  • Отражать в учете на всякий случай коммерческие расходы.

Почему банки отслеживают снятие средств? Конечно, деньги ИП – это его личное имущество. Но Центробанк вместе с коммерческими второстепенными кредитными организациями отслеживают использование средств. Это необходимо для вычисления фирм-однодневок и мошенников.

Поэтому банк может иногда запрашивать отчет в виде чеков от потраченных сумм или заблокировать счет. Чтобы этого избежать, перед открытием рассчетно-кассового счета нужно тщательно изучить методические указания каждого банка, из которых будут следовать сотрудники.

Справка! Как правило, блокировка чаще происходит от некрупных банков. За ними Центробанк осуществляет более тщательный контроль, поэтому они четко придерживаются своих методических указаний и контролируют своих клиентов.

Какой процент берут банки за вывод средств

Тарифы Модуль Банк для ИП на открытие расчетного счета

В среднем, процент за обналичивание в разных банках – 1. Как правило, чем выше сумма денег, снимаемых со счета – тем больше комиссионный процент. И сверх определенного лимита он будет возрастать. Центробанк установил максимальную ставку в 8 % и действует она в основном за снятие сумм более 5 000 000.

Перевод средств в банке

Некоторые банки и вовсе не берут комиссию за снятие до определенной суммы. Комиссия также отличается и для каждого инструмента вывода денег: через карту физического лица, чековую книжку, кассу или кэш-карту.

Справка! Правила вывода для ООО немного строже, чем для ИП, но у предпринимателей все равно есть определенные сложности. Например, если движение денежных средств осуществляется самим предпринимателем, а не бухгалтером.

Сколько времени занимает перевод на собственную карту

Перевод с ИП на карту физ. лица обычно является самым быстрым способом перевода денег. Переводы между физическими лицами происходят в 80 % случаев моментально. Переводы на карточки разных банков могут занимать до нескольких дней. Маленькие кредитные учреждения зачастую переводят средства в течение дня и не занимаются переводами в выходные и праздничные дни.

ИП, как правило, переводят средства на свою собственную карту и уже через нее осуществляют покупки. У крупных кредитных корпораций перевод занимает не более 5 минут. Но если сумма крупная, это время может быть увеличено, а  для некоторых переводов даже потребуется подтверждение о совершении перевода (платежное поручение).

Для совершения перевода, необходимо воспользоваться собственным РКО. Как правило, при переводе на карточку самого индивидуального предпринимателя,  налоговая служба не облагает переводимые средства налогами.

Если ИП подозревает, что будет потребность срочных переводов – перед выбором кредитного учреждения для РКО лучше проверять эту информацию. Кстати, будет лучше, если обслуживание по расчетному счету будет осуществляться в том банке, где у физического лица оформлена его собственная банковская карточка.

Какую сумму держать на расчетном счете ИП

Неопытные предприниматели расценивают расчетный счет как средство или инструмент для немедленной уплаты налогов и взносов, но контроль над счетами гораздо жестче.

Индивидуальный предприниматель

На практике это далеко не так: на РКО предпринимателя должно быть как можно больше денег, заработанных легальным путем.  Если же на счете постоянно будет наблюдаться отсутствие средств – налоговая может заинтересоваться предпринимателем. Будет повышенный контроль за целевым назначением использования средств, а также за законностью осуществляемой лицом деятельности.

Средства, оставляемые на счете, должны быть с запасом, чтобы мгновенно оплачивать открытые платежи, штрафы и взносы. Особенно, когда у предпринимателя нет собственного постоянного бухгалтера, на которого можно возложить обязанности ведения и сдачи отчетности. Профессионал сможет правильно отразить операции в книге учета, а также правильно посчитать и вовремя сдать налоговую документацию.

Кстати, некоторые ИП и вовсе не имеют собственного РКО. Это такие предприниматели, у которых отсутствуют работники, а сумма каждой сделки не превышает 100 000 рублей. Они пользуются обычной кассой, собственной картой и сами отвечают за хранение своих средств. Но это не освобождает от уплаты налогов.

Справка! С точки зрения экономики, налоговые взносы и платежи выгоднее делать с расчетного счета, а не путем перевода на карту или снятия наличных. О таких расходах не возникает вопросов ни у каких инстанций, а сам предприниматель может проводить финансовые операции и знать, когда и что было уплачено.

Можно ли перевести деньги на карту другого физ. лица

Перечисление денег с РКО может осуществляться на любую банковскую карту. Правда, если у предпринимателя по какой-то причине нет возможности перечисления средств своего ИП на личную карту – он пользуется карточками своих родственников, друзей или даже наемных сотрудников. Перевод на чужую карту кредитные учреждения не любят.

  • Во-первых, неудобно отслеживать направленность переводимых средств;
  • Во-вторых, комиссия банка может быть больше, чем при переводе на собственную карту;
  • В-третьих, налоговая служба обязывает уплачивать с перевода налог на доходы физических лиц в размере 13 %.

Если делать переводы на чужую карту часто – банк точно может остановить работу РКО, либо проверить физическое лицо, на чью карту переводятся средства.

Комиссия банка

Если перевод осуществляется в качестве перевода заработной платы – необходимо это также указать в бухгалтерском учете и с перевода вполне закономерно спишутся 13% в налоговые органы.

Справка! За перевод на карту другого банка другого физического лица может взиматься комиссия.

От выбора банка будет зависеть процент за переводы, возможность перевода средств и условия использования счета. Чем реже предприниматель переводит деньги, тем лояльнее к нему относится банк.

Налоговики не рекомендуют хранить личные средства на счете ИП.

Налоговая служба может отследить соответствие вида предпринимательской деятельности, системы налогообложения (ОСНО или УСН) и объемы с количеством поступающих денежных средств.

Источник: https://samsebeip.ru/ip/banki-i-ip/kak-snat-dengi-s-rascetnogo-sceta-na-licnye-nuzdy.html

Снятие наличных с расчетного счета ИП: особенности вывода денег

Сколько может снимать ип со счета

Периодически каждый ИП выводит деньги со своего расчетного счета, то есть обналичивает их, если наступает такая необходимость.

Безусловно это прибыль предпринимателя, и он вправе распоряжаться ею без указания сверху. Но в банках установлены свои правила снятия наличных с расчетного счета ИП, и владелец бизнеса должен знать о них.

В этой статье эксперт Бробанк расскажет о способах изъятия денег с р/с предприятия.

Обслуживание
% на остатокдо 7%
ПополнениеОт 50 руб.
ПлатежОт 1 руб.
Перевод1 руб.
ОвердрафтЕсть

Снятие денег с расчетного счета ИП: особенности

Если ваш бизнес построен на простой схеме — получили выручку на расчетный счет, далее ее сняли и расплатились наличными с контрагентом, то лучше откажитесь от нее, дабы не попасть под немилость налоговой и банков.
Они все жестче регулируют оборот денежных средств — снижают лимиты на снятие наличных, увеличивают комиссионные сборы, блокируют счета при проведении подозрительных операций и т.д.

Если раньше можно было снять 1-2 миллиона без каких-либо проблем, то сегодня большинство банковских тарифов предусматривают высокую комиссию при обналичивании суммы свыше 300-400 тысяч рублей.

Основное преимущество индивидуального предпринимателей состоит в праве расходовать полученные деньги на личные нужды без каких-либо лимитов. Однако перед тем, как снять деньги с расчетного счета ИП, коммерсант должен предварительно уплатить все налоги и сборы, и только после этого свободно распоряжаться финансами.

Здесь нужно принять во внимание специфику взимания налоговых платежей. Изъятие средств на выплату зарплаты сотрудникам и другие цели коммерческой деятельности состоят в группе затрат, снижающих базу для начисления налога. Это правило не распространяется на обналичивание денег на личные нужды.

Назначение платежа не важно для коммерсантов на вмененке, патентной системе и на упрощенке «доходы» (6%), поскольку эти режимы не снижают налогооблагаемую базу на размер затрат.

Какое количество финансов можно обналичить

Согласно п. 1 ст. 23, ст. 24 и п. 1 ст. 861 ГК предприниматель может обналичить деньги с расчетного счета в рамках их остатка. Свое согласие с этим правом выразил и Минфин в своем Письме от 19.04.2016 № 03-11-11/24221. В этих документах указано право ИП свободно распоряжаться финансами с расчетного счета без каких-либо лимитов и оформления отчетности.

Остаток, сохранившийся после исполнения налоговой обязанности, является собственностью бизнесмена. ИП может распорядиться деньгами как угодно в рамках действующего законодательства, в том числе и вывести их с расчетного счета. ФКО не вправе запрашивать от коммерсанта какую-либо отчетность по применению этих средств, также устанавливать ограничения при выводе денег через кассу банка.

Они могут быть введены лишь тогда, когда средства предоставляются не в наличной форме, а перечисляются с р/с на банковскую карту физического лица. Этот нюанс нужно узнать еще при подборе кредитного учреждения.

Помимо прочего банки вправе назначать комиссионный сбор за перевод или обналичивание средств с расчетного счета.

Пониженные ставки, как правило, используются в отношении денег, выделенных на выплату зарплаты, других социальных взносов, финансовой поддержки в виде материальной помощи или выплат, связанных с расторжением трудового договора. Далее мы расскажем, как вывести деньги с расчетного счета законными способами.

Как снять деньги с расчетного счета ИП

Существует несколько способов снятия наличных с расчетного счета в соответствии с законом. Рассмотрим каждый из них более подробно.

Лучшие предложения для ИП →

Через кассу банка

Изъятие денежных средств производится на основании ордера, где требуется указать назначение изъятия денег. Для получения крупных сумм требуется предварительная заявка на вывод финансов. Также придется оплатить комиссию за снятие. В некоторых банках действуют специальные тарифы, которые не предусматривают комиссионных сборов за изъятие денежных средств с р/с.

Снятие денег по чеку

Вариант, который с каждым годом теряет популярность. Не исключено, что в скором времени чековые книжки канут в лету, так как на смену им пришли более современные способы, позволяющие выводить деньги с расчетного счета ИП без лишних хлопот.

Возможность получить чековую книжку появляется у предпринимателя сразу после заключения договора на расчетно-кассовое обслуживание. Документ сразу привязывается к расчетному счету и позволяет получать деньги с него при предъявлении чека.

Владелец заполняет ордер лично, указывая получателя денег, размер и назначение платежа на бланке. Также здесь должна присутствовать подпись и печать предпринимателя.

Можно ли снять крупную сумму денег с расчетного счета в этом случае? Да, можно. Это не запрещено законом. Единственный недостаток — продолжительность процедуры обналичивания, который иногда занимает до 72 часов.

Перевод на карту

Сегодня это наиболее удобный и популярный способ снятия денег с расчетного счета, так как не нуждается в предварительной заявке на вывод средств со счета и оформления каких-либо кассовых ордеров. Большое количество банкоматов дает возможность снимать деньги с карты в любое время и в любом месте.

Минус заключается в наличии комиссионного сбора за транзакции и ограничении размера и количества переводов за сутки. Еще один очень важный момент, который нужно учесть, — карта, на которую вы переводите деньги,должна быть только вашей. Чтобы перевести деньги на карту другому физическому лицу, даже если это ваш близкий родственник, необходимо уплатить НДФЛ.

В банке вы можете оформить карту и привязать ее к расчетному счету. Таким образом, получите возможность обналичивать средства через банкоматы, однако комиссия при этом часто бывает равна или превышает сборы за перевод на карту физ лица.

Корпоративная карта

Бизнес-карты значительно упрощают вывод денег с расчетного счета. С ее помощью вы можете не только снимать наличные в банкоматах, но и оплачивать покупки, услуги, работы. Кстати, для ИП в этом плане действует послабление.

Если совладельцу или иному сотруднику ООО нельзя расходовать деньги с корпоративной карты на личные нужды, то индивидуальный предприниматель в этом плане «птица вольная», так как может распоряжаться карточкой на свое усмотрение.

Единственный минус — банки устанавливают суточные лимиты на расходы по карте. Для своей компании вы можете заказать не одну карту. Например, Сбербанк оформляет до 5 карт, а в Альфа-Банке или ВТБ вам будет доступно неограниченное количество бизнес-карт. Причем в последнем выпуск и обслуживание осуществляется бесплатно.

Обслуживание
% на остатокДо 7%
Пополнение0,5%
Платеж50 руб.
Перевод0 руб.
Овердрафт0 руб.

Вклады

Этот вариант подходит бизнесменам, которые не нуждаются в срочном получении средств, так как снять их можно лишь после закрытия счета. Досрочное обналичивание невыгодно, поскольку в этом случае сгорят начисленные проценты. Забираемые из депозита деньги не облагаются налоговым сбором.

Особенности операций в бухгалтерии

Сейчас мы разберемся в вопросе, как предпринимателю оформить свою прибыль, отразить ее снятие и обналичить деньги с расчетного счета ИП. По сравнению с организацией у индивидуальных предпринимателей именно оформление прибыли и ее снятие осуществляется довольно просто.

ИП не должен составлять какие-либо отчеты, рассчитывать чистую прибыль или совершать иные действия. Предприниматели вправе снимать свою выручку свою прибыль в любой момент, даже ежедневно.

Если прибыль изымается наличными из кассы предприятия (не путайте с онлайн-кассой), тогда необходимо просто оформить расходно-кассовый ордер на снятие прибыли.

Также создается соответствующая запись в кассовой книге.

Например, предприниматель принимает оплату наличными и в конце дня оформляет полученную выручку в учете, то есть делает запись в кассовой книги. Далее он может свободно забрать свою прибыль, оформив кассовый ордер.
Безналичные суммы также можно легко снимать. Для этого при перечислении указывается основание платежа и снятие прибыли от деятельности индивидуального предпринимателя.

Также с расчетного счета ИП можно свободно перевести нужную сумму на личный счет. В отношении этой категории налогоплательщиков отсутствуют какие-либо ограничения или жесткие требования.

Если вы ведете бухгалтерию с помощью специального софта, например, «Мое дело», то снятие прибыли отражается одной записью в разделе «Деньги». Для этого создается операция «Списание» и выбирается тип «Снятие прибыли». Далее просто нужно выбрать способ изъятия прибыли — наличными из кассы, с расчетного счета в банке либо перевод с расчетного счета предпринимателя на личный счет.

Вопросы и ответы

Нужно ли платить за снятие наличных с расчетного счета ИП?

Все зависит от выбранного вами тарифа. Обычно есть установленная сумма, за снятие которой комиссия не снимается. За сумму свыше придется платить. Лимит и сумма также зависят от выбранного банка и тарифа.

Например, в Сбербанке на тарифе «Легкий старт» вы сможете снимать любую сумму с комиссией в размере 3% от суммы. В Дело Банке на тарифе «Больше возможностей» вы сможете снимать до 150 000 рублей бесплатно, свыше — взимается комиссия в размере 0,2% от суммы.

В Тинькофф снять деньги с расчетного счета ИП можно только с помощью корпоративной карты через банкоматы банка и его партнеров. Комиссия за снятие сумм от 3 000 рублей — не взимается. Комиссионный сбор при снятии наличных в банкоматах других организаций — 2%. Лимит — 500 000 рублей.

Обслуживание490Р
% на остаток3%
Пополнение0 руб.
ПлатежОт 19 руб.
Перевод0 руб.
ОвердрафтДо 1 млн. р.

Есть ограничения по суммам, которые можно снимать?

ИП может снимать любые суммы со своего расчетного счета. Главное, чтобы у вас были эти суммы и при необходимости вы могли подтвердить их происхождение. Также деньги можно снимать после уплаты всех налогов.

Нужно ли платить за перевод?

Как правило, все зависит от выбранного тарифа или банка, а также суммы перевода. Например, в Совкомбанке есть удобный тариф «Вместе» для начинающих предпринимателей. Плата при подключении не взимается.

В рамках тарифа мы можете бесплатно открыть расчетный счет и не платить за его обслуживание на протяжении всего срока сотрудничества с банком.

Также вы сможете бесплатно переводить деньги внутри банка на счета юридических лиц и снятием наличных в рамках сервиса «Зарплатная Халва» до 50 000 рублей.

Нужно ли оформлять какие-то документы?

При снятии денег с расчетного счета ИП вам не потребуется оформление каких-либо кассовых документов.

Об авторе

Татьяна Николаева Диплом Шахунского агропромышленного техникума по специальности “Экономика и бухгалтерский учет”. Также получала образование в экономическом факультете Московского гуманитарно-экономического университета (МГЭИ). Татьяна более 4х лет проработала в Россельхозбанке на должности “Менеджер по работе с клиентами”. nikolaeva@brobank.ru

Эта статья полезная?

Источник: https://brobank.ru/snyatie-nalichnyh-s-raschetnogo-scheta-ip/

Сколько денег ИП может снять с расчетного счета за месяц

Сколько может снимать ип со счета

По закону, все деньги на счетах индивидуального предпринимателя принадлежат ему, и он может пользоваться ими как хочет и когда хочет. С 2014 года ИП не соблюдают кассовую дисциплину — то есть, не выписывают расчетные и приходные кассовые ордеры.

Сколько наличности можно снять бесплатно

Банки устанавливают комиссию за снятие денег с расчетного счета. Комиссия зависит от банковского тарифа и количества наличности, которое предприниматель снимает в месяц.

В некоторых банках ИП обналичивает деньги бесплатно только в рамках определенного лимита, а на сумму сверх него платит комиссию. Подобрать банк

Например, Модульбанк позволяет вывести без процентов до 100 000 рублей, Точка — до 300 000 рублей в месяц. Некоторые банки также ставят ограничение на снятие наличных за сутки — например, Сбербанк и Альфабанк.

Предприниматели привязывают к расчетному счету корпоративную карту и выводят через нее деньги в банкоматах или идут в кассу.

Например, клиенты Тинькофф-банка бесплатно выводят на собственные карты этого же банка до 1 млн рублей в месяц на разных тарифах, а с карты снимают без процентов до 150 000 рублей в месяц.

За снятие сверх этой суммы взимается комиссию. Если ИП снимет наличные напрямую с расчетного счета, то заплатит комиссию за любую сумму.

Если предприниматель обналичивает крупную сумму денег разом, то заказывает ее заранее. Какая сумма считается крупной, зависит от отделения банка — нужно уточнить заранее по телефону.

Когда банк отказывается выдать деньги

По закону 115 ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем», счет замораживают, когда предприниматель часто снимает крупные суммы. Тогда ИП должен доказать, что получает доходы честно.

Также может быть интересно:

Внесение личных средств на счет ИП

Выбор лучшего банка для предпринимателя

Могут ли арестовать счет ИП за долги физлица

сколько ип может снимать с расчетного счета сколько денег может снять ип с расчетного счета сколько ип может снять с расчетного счета в месяц сколько ип может снять с расчетного счета в месяц наличности сколько ип может снимать с расчетного счета ип сколько ип может снять с расчетного счета на личные нужды сколько можно снимать с расчетного счета ип в месяц сколько можно снимать с расчетного счета ип в день рейтинг сайтов по поиску работы в москве сайты поиска работы в москве рейтинг лучших где разместить объявление о поиске сотрудника бесплатно разместить готовое резюме для поиска работы бесплатно стоит ли искать работу во время коронавируса можно ли найти работу во время карантина можно ли найти работу в период коронавируса можно ли устроиться на работу при коронавирусе стоит ли менять работу в период коронавируса стоит ли менять работу во время коронавируса принимают ли на работу во время коронавируса можно ли сейчас устроиться на работу коронавирус устраиваться ли на работу во время коронавируса будет ли удаленная работа из за коронавируса дело банк онлайн касса в аренду подать объявление о поиске сотрудника бесплатно разместить объявление о поиске сотрудников бесплатно подать объявление о поиске работника бесплатно агентство по подбору персонала москва рейтинг рейтинг кадровых агентств по подбору персонала создать резюме для поиска работы бесплатно работа в москве разместить резюме бесплатно снятие наличных с расчетного счета ооо на хоз нужды лимит перевод денег с расчетного счета ип на карту ип снятие наличных с расчетного счета ооо на личные нужды открытие расчетного счета для ип в тинькофф банке условия обслуживания ип как снять деньги с расчетного счета на личные нужды как снять деньги с расчетного счета ооо на личные нужды снятие денег с расчетного счета ооо на хоз нужды проводки альфа банк перевод со счета ип на карту физ лица альфа банк перевод со счета ип на счет физического лица перевод средств со счета ип на карту ип перевод денег со счета ип на карту ип можно ли снимать деньги со счета ооо на личные нужды перевод денежных средств с расчетного счета ип на карту перевод денег с расчетного счета ип на карту сбербанк как снимать деньги ооо усн с счета в банке комиссия за перевод со счета ип на карту сбербанка перевод денег с расчетного счета ип на карту перевод с расчетного счета ип на карту ип перевод со счета ип на счет физического лица перевод денег со счета ип на карту сбербанка перевод денег со счета ип на карту сбербанк перевод со счета ип на карту ип на открытие расчетного счета ип альфа банк тарифы перевод денег с счета ип на карту перевод средств со счета ип на карту перевод денег со счета ип на карту перевод со счета ип на карту ип альфа банк открытие счета для ип тарифы снятие со счета ип на личные нужды комиссия за снятие наличных со счета ип доверенность в банк от юридического лица образец на открытие счета можно ли открыть счет в другом банке если счет заблокирован открыть счет в банке для юридического лица за 1 день открыть счет в банке для юридического лица какие документы открыть счет в другом банке если счет заблокирован открыть счет в банке для юридического лица онлайн райффайзенбанк комиссия за внесение наличных на расчетный счет открыть счет в банке для юридического лица быстро как открыть счет в банке для юридического лица расчетный счет райффайзен банка для перечисления на карту физического лица точка банк внесение наличных на счет ип через банкомат как перевести деньги на счет отп банка открыть счет в райффайзен для юридического лица открыть счет в росбанке для юридического лица внесение собственных средств на счет ип проводки внесение личных средств на счет ип проводки можно ли ип использовать счет физ лица лучшие банки для ип для снятия наличных 2020 снятие наличных со счета ооо на усн карта сбербанк бизнес комиссия за снятие наличных лучшие банки для ип для снятия наличных юникредит зарплатная карта комиссия за снятие наличных бизнес карта сбербанка лимит снятия наличных сбербанк тариф удачный сезон снятие наличных по бизнес карте снятие наличных со счета ооо есть ли ограничения процент при снятии наличных со счета ип сбербанк бизнес карта снятие наличных на зарплату наказание за прием наличных в кассу снт снятие наличных с бизнес карты сбербанка легкий старт сбербанк условия снятие наличных сбербанк бизнес легкий старт снятие наличных сбербанк тариф легкий старт снятие наличных внесение наличных на бизнес карту сбербанка снятие наличных со счета ооо снятие наличных с валютного счета как снимать деньги со счета ооо при усн 6 деньги в долг на открытие бизнеса втб зарплатная карта условия нельзя снимать деньги 59 дней можно ли снимать деньги со счета ооо принять деньги в кассу без кассового аппарата деньги в долг на развитие бизнеса тарифы рко открытие для юридических лиц банки для рко малого бизнеса банки открытие рко тарифы рко для юридических лиц 2020 отзывы кредит на открытие бизнеса банки какие банки дают кредит на развитие малого бизнеса с нуля взять кредит на развитие малого бизнеса если все банки отказывают какие банки хорошие для открытие счетов для юридического лица какие банки дают кредит на развитие малого бизнеса какие банки дают кредит на развитие бизнеса лучшие банки для малого бизнеса в москве сбербанк легкий старт 2020 перевод на карту физ лица зарплатный проект сбербанк комиссия за перевод перевод со счета бинбанка на счет сбербанка перевод со счета сбербанка на счет райффайзен перевод с карты сбербанка на счет россельхозбанка перевод с карты сбербанка на счет бинбанка совкомбанк перевод со счета на счет перевод со счета на счет райффайзенбанк валютный перевод со счета на счет бинбанк перевод с карты на счет комиссия за выдачу банковской гарантии при усн комиссия за открытие счета в сбербанке комиссия за эквайринг в банках комиссия за снятие с бизнес карты сбербанк зарплатный проект сбербанк комиссия за выпуск карты комиссия за снятие c зарплатных карт закон комиссия за досрочное погашение кредита юридическим лицам сбербанк индивидуальный предприниматель открыть счет открыть ооо под ключ с юр адресом и расчетным счетом как открыть овердрафт по карте сбербанка онлайн по номеру карты как открыть валютный счет в райффайзенбанке физическому лицу открыть счет в россельхозбанке для юридического лица как открыть долларовый счет в ситибанк онлайн совкомбанк официальный сайт открыть счет юр лицу какие налоги при усн платят индивидуальные предприниматели какую онлайн кассу купить организации на усн как выбрать онлайн кассу для усн расходы на обслуживание ккм при усн отчетность индивидуального предпринимателя на усн можно ли проценты по овердрафту учитывать в расходах по усн онлайн касса для усн изменения свежие новости кредит на открытие малого бизнеса с нуля открытие сбербанк открытие счета для юридических лиц тарифы открытие и ведение счета в сбербанке тарифы открытие счета для юридических лиц тарифы сбербанк легкий старт открытие счета тарифы открытие эквайринг тарифы для юридических лиц можно ли принимать наличные без кассового аппарата принять наличные без кассового аппарата наличные без кассового аппарата наличные конверсионные операции банковская гарантия или внесение денежных средств кредитование счета при недостатке или отсутствии на нем средств взять кредит юридическому лицу на пополнение оборотных средств договор займа денежных средств между юридическими лицами образец выдача овердрафта статья движения денежных средств в 1с договор займа денежных средств между юридическими лицами блокировка средств по причине технического овердрафта райффайзенбанк овердрафт в отчете о движении денежных средств блокировка средств по причине технического овердрафта заем денежных средств между юридическими лицами тарифы на расчетно кассовое обслуживание юридических лиц сбербанк корпоративным клиентам тарифы расчетно кассовое обслуживание торговый эквайринг тарифы для юридических лиц тарифы сбербанк расчетно кассовое обслуживание юридических лиц тарифы зарплатный проект тарифы для юридических лиц тарифы сбербанк бизнес онлайн расчетно кассовое обслуживание тарифы эквайринг тарифы для юридических лиц тарифы тарифы на обслуживание зарплатного проекта сбербанк минбанк тарифы на расчетно кассовое обслуживание индивидуальный предприниматель налоги упрощёнка 2020 индивидуальный предприниматель налоги упрощенка может ли индивидуальный предприниматель работать без кассового аппарата обязан ли индивидуальный предприниматель иметь кассовый аппарат сбербанк бизнес карта лимит снятия срок снятия ареста с зарплатной карты банка налогообложение полученных процентов по займам индивидуального предпринимателя сбербанк кредит для малого бизнеса для предпринимателя счет для индивидуального предпринимателя в сбербанке сбербанк легкий старт условия тарифа процент перевода на физ лицо черный список цб физ лиц где посмотреть легкий старт сбербанк переводы физ лицам эквайринг для физ лиц без налогов интернет эквайринг для физ лиц мобильный эквайринг на физ лицо эквайринг для физ лиц банковская гарантия физ лицу самозанятое физ лицо лимит овердрафта по счету банковской карты как учитывать эквайринг по кассе или по расчетному счету что такое овердрафт по счету международной банковской системы что такое овердрафт по счету для юридических лиц что такое овердрафт по счету международной банковской карты овердрафт по счету международной банковской карты что это что такое овердрафт по карте к мастер счету арест счета и приостановление операций по счету овердрафт по расчетному счету процент от оборота смс сервис по счету россельхозбанк стоимость услуги овердрафт по счету международной банковской карты 0 овердрафт по счету международной банковской карты что нужно ли платить ндфл самозанятыми гражданами налог на самозанятых граждан и ндфл будут ли самозанятые платить ндфл ндфл самозанятые граждане новый закон надо ли самозанятым платить ндфл выгодное обслуживание юридических лиц в банках заявление на банковское обслуживание оформляемое в рамках зарплатного проекта заявление на банковское обслуживание сбербанк бланк зарплатный проект заявление на банковское обслуживание в рамках зарплатного проекта во сколько обойдется онлайн кассы и их обслуживание нужно ли заключать договор на обслуживание онлайн кассы расчетно кассовое обслуживание коммерческим банком юридических лиц договор на расчетно кассовое обслуживание с банком договор на расчетно кассовое обслуживание образец заполненный договор на расчетно кассовое обслуживание образец заполнения эксплуатация ккт тб и техническое обслуживание ккт договор на расчетно кассовое обслуживание заполненный образец легкий старт сбербанк сколько стоит обслуживание карты договор с банком на расчетно кассовое обслуживание сколько стоит обслуживание онлайн кассы в месяц сколько стоит обслуживание онлайн кассы в год форма требования об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии требование об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии требование бенефициара об уплате денежной суммы по банковской гарантии самозанятые до какой суммы могут зарабатывать в год налог на самозанятых граждан 2020 с какой суммы налог на самозанятых граждан 2020 от какой суммы валютный контроль паспорт сделки от какой суммы 2020 внесение изменений в банковскую гарантию как установить лимит карты в сбербанк бизнес онлайн лимит кассы для снт в 2020 году бизнес онлайн сбербанк установить лимит по карте как установить лимит на бизнес карте сбербанка доступный лимит овердрафта у сбербанка что это договор займа наличными между юридическими лицами лимит могут ли индивидуальные предприниматели работать без кассового аппарата должны ли индивидуальные предприниматели вести бухгалтерский учет самозанятые предприниматели кто это обналичить овердрафт кредит юр лицу под залог транспортного средства как проверить средства на счете в россельхозбанке страхование вкладов юридических лиц в банках рф 2020 изменения сумма эквайринг для бизнеса самые выгодные проценты в банках почему блокируют счета в банках юр лицам

Источник: https://tvoedelo.online/rko/skolko-ip-mozhet-snimat-s-raschetnogo-scheta

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.